《银行业法律法规与综合能力》课件——4.4理财业务.pptxVIP

理财业务

理财业务

商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融业务。理财业务

理财产品分类公募理财产品私募理财产品根据募集方式的不同理财业务

理财产品分类合格投资者：具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织。③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。理财业务

固定收益类理财产品权益类理财产品商品及金融衍生品类理财产品混合类理财产品理财业务理财产品分类根据投资性质的不同

存款、债券等债权类资产的比例不低于80%理财产品分类固定收益类理财产品权益类资产的比例不低于80%权益类理财产品根据投资性质的不同理财业务

商品及金融衍生品的比例不低于80%理财产品分类商品及金融衍生品类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准混合类理财产品根据投资性质的不同理财业务

集中统一管理业务隔离风险隔离市场交易和公平交易理财业务理财业务管理应当满足以下管理要求

理财业务管理销售业务管理——理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性。——销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。——商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。理财业务

理财业务管理商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。理财业务

理财业务管理商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；销售人员代替投资者签署文件；挪用投资者资金；国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。理财业务

勤勉尽职原则诚实守信原则公平对待投资者原则专业胜任原则理财业务理财业务管理销售人员管理，应当满足以下管理要求：

理财产品的投资范围理财产品投资于非标债权投资要求理财产品的杠杆控制投资资产管理产品的要求理财产品的集中度管理理财产品的流动性风险管理理财业务管理理财产品的期限匹配要求投资运作管理理财业务

理财业务管理信息披露管理商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容。理财业务

理财业务管理信息披露管理?商业银行应当在每个开放日结束后2个工作日内，披露公募开放式理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格，在定期报告中披露公募开放式理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。?商业银行应当至少每周向投资者披露一次公募封闭式理财产品的资产净值和份额净值。?商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售文件中与合格投资者约定信息披露的方式、内容、频率等，并至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息。理财业务

理财产品的风险和管理。思考题：