筑银行防线：风险管理全览-从业务模式到风险控制的实践策略.pptx

筑银行防线：风险管理全览从业务模式到风险控制的实践策略Presentername

Agenda银行业务模式信贷风险管理策略流程信用风险评估贷款担保方式风险管理体系和文化

01.银行业务模式银行业务模式与风险因素

管理客户资产，提供投资组合管理和财富管理服务资产管理业务银行通过存款和贷款维持盈利能力传统银行业务为企业和政府提供融资、投资和资本市场相关服务投资银行业务银行业务模式概述银行的主要业务模式

银行作为中介的资金融通银行通过存款和贷款获取利润银行促进资金利用和经济发展银行运作方式资金融通存款和贷款资金利用银行的运作方式

银行业务中的风险因素市场风险金融市场波动和不确定性可能对银行业务造成风险。借款人信用风险评估借款人信用能力流动性风险银行资金流动性风险银行业务：风险揭秘

02.信贷风险管理策略流程风险控制和监测

信用记录分析借款人信用历史和行为提高风险评估准确性还款能力评估评估借款人的收入来源和还款能力资产负债表分析分析借款人的资产和负债情况风险评估的重要性风险评估：重要性控制

了解借款人的过去还款表现和信用历史借款人的信用记录评估借款人的信用风险通过收入、负债和资产等因素评估借款人的还款能力还款能力评估分析借款人的资产和负债情况，评估其财务状况资产负债表分析风险评估的流程

风险控制的重要性严格审查流程银行风险管理确保借款人资质合理，减少不良贷款风险。风险控制手段多样结合信用评估、担保和抵押等手段，降低风险敞口建立风险预警机制及时发现和应对潜在的风险，减少损失风险控制的关键措施

构建风险评估模型模型建立监测风险指标及预警风险指标监测大数据分析为风险管理提供依据数据分析风险监测的方法和工具风险监测策略

建立完善的风险管理框架风险控制措施02加强借款人信用评估和资产负债表分析，强化抵押担保作用风险管理流程01全流程风险管理提升风险管理效果风险管理文化03通过文化建设培养风险意识，增强风险管理的有效性风险管理的策略

建立风险管理框架制定风险管理政策和流程识别和评估风险分析风险因素和可能的影响制定风险控制措施确定适当的风险防范策略风险管理的实施步骤风险管理：预防为主

03.信用风险评估借款人还款能力评估

信用历史记录记录借款人信用行为01信用评分根据信用历史记录计算出来的分数02信用报告详细记录了借款人的信用历史和现状03信用记录的作用和来源借款人信用记录的分析

信用记录评估的重要性信用记录分析预测借款人信用状况01信用历史重要过去信用表现预示未来信用风险02还款纪录分析评估借款人的还款能力03借款人信用记录的评估

分析借款人收入来源和稳定性评估偿债能力和贷款风险。1还款能力评估的重要性评估借款人的债务水平和偿还能力2综合考虑借款人的信用历史和信用评级3借款人的负债情况借款人的收入情况借款人的信用记录借款人还款能力的评估

借款人资产负债表的重要性01资产负债表的构成借款人的财务状况和偿债能力是评估其信用状况的重要指标，是银行风险管理的核心内容。02资产负债表分析分析借款人的流动性、偿债能力和盈利能力。03资产负债表的限制需要考虑借款人的负债水平、资产质量和流动性等因素。资产负债表分析

财务对信用影响资产负债表反映借款人财务状况，为风险评估提供参考。资产负债表重要分析借款人资产负债表资产负债表的分析0102考虑借款人资产负债资产负债表的考量03借款人资产负债表

04.贷款担保方式质押担保使用场景和作用

抵押担保的种类房产担保降低风险房产抵押以借款人的车辆作为担保物车辆抵押以借款人的土地作为担保物土地抵押抵押担保的定义

房屋作为质押物降低贷款风险，提高借款人还款责任感。购房贷款担保土地或厂房作为质押物，提高贷款可信度企业贷款担保车辆或其他有价值物品作为质押物，降低贷款风险个人消费贷款担保抵押担保的具体应用场景抵押担保的应用

质押担保的使用场景借款人可以将自己的车辆作为担保物质押给银行，以获取贷款资金。车辆质押担保O3.借款人可以将自己的房产作为担保物质押给银行，以获取贷款资金。房产质押担保O2.借款人用股票作为担保物获取贷款股票质押担保O1.质押担保：应用案例

提高还款意愿质押担保激励借款人还款，提高贷款违约风险控制能力。降低违约风险质押担保作为一种风险控制手段，可以减少借款人违约的风险，保护银行的利益。借款额度增加通过质押担保，借款人可以提供有价值的质押物，从而增加其贷款额度。质押担保的作用质押担保：保障稳定

保证人的责任01担保人承担责任法律效力02保证合同具有法律约束力，担保人需履行合同义务担保范围03担保人对借款人的所有债务和责任承担连带责任担保方式的一种保证担保的特点

保证担保的限制担保人的信用状况信用不良限制担保01法律限制法律规定了一些情况下保证担保的限制。02担保金额限制保证担保的金额可能会受到限制，不适用于大额贷款