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金融学黄达ppt课件6.存款货币银行

一、1.存款货币银行概述

(1)存款货币银行作为金融体系中的核心组成部分，承担着提供存款、贷款、支付结算等基础金融服务的重要角色。它的起源可以追溯到17世纪的欧洲，随着经济的发展和金融需求的增加，存款货币银行逐渐成为社会资金流动的重要枢纽。在我国，存款货币银行的发展经历了从计划经济到市场经济的转变，其功能和服务内容也在不断丰富和拓展。

(2)存款货币银行的主要职能包括吸收公众存款、发放贷款以及提供支付结算服务。公众存款是银行的基础业务，通过吸收存款，银行可以聚集社会资金，为经济发展提供资金支持。贷款业务则是银行的核心业务，通过向企业和个人提供贷款，银行不仅能够实现资金的增值，还能够促进社会生产和消费。支付结算服务则保障了经济活动的顺利进行，提高了交易效率。

(3)存款货币银行在国民经济中扮演着至关重要的角色。首先，它为社会提供了稳定的储蓄渠道，有助于居民财富的保值增值。其次，银行通过贷款业务支持了企业的生产和经营，促进了经济增长。此外，存款货币银行还通过支付结算服务，降低了交易成本，提高了经济活动的便利性。总之，存款货币银行在促进经济发展、维护金融稳定等方面发挥着不可替代的作用。

二、2.存款货币银行的职能与作用

(1)存款货币银行的主要职能体现在其作为金融中介的角色上，它连接了资金盈余者和资金需求者，实现了资金的合理配置。首先，银行通过吸收公众存款，将分散的小额资金汇聚成大额资金，为大型企业和项目提供融资支持。这种存款集聚功能有助于降低交易成本，提高资金使用效率。其次，银行通过发放贷款，将资金借给需要资金的企业和个人，支持了社会生产和消费活动，促进了经济增长。此外，银行还通过提供支付结算服务，简化了交易流程，降低了交易成本，提高了社会经济活动的便捷性。

(2)存款货币银行在调节货币供应量、维护金融稳定方面发挥着关键作用。通过调整存款准备金率、再贷款等货币政策工具，银行可以影响市场货币供应量，进而影响通货膨胀和经济波动。在金融市场中，银行作为重要的参与者，通过买卖政府债券、企业债券等金融产品，调节市场流动性，维护金融市场的稳定。此外，银行在金融危机期间，通过提供流动性支持，防止了金融风险的扩散，保障了金融体系的稳定运行。

(3)存款货币银行在促进社会信用体系建设、提高金融资源配置效率方面具有重要作用。银行通过严格的信贷审查和风险管理，确保了贷款资金的安全性和有效性，促进了社会信用体系的完善。同时，银行通过不断创新金融产品和服务，满足了不同客户群体的金融需求，提高了金融资源配置效率。此外，银行还通过参与国际金融市场，推动金融市场的开放和国际化，促进了我国金融体系的改革和发展。总之，存款货币银行在促进经济发展、维护金融稳定、提高社会信用水平等方面发挥着不可替代的作用。

三、3.存款货币银行的业务与运营

(1)存款货币银行的业务运营涵盖了广泛的金融产品和服务。其中，存款业务是银行的基础业务，包括活期存款、定期存款等，为个人和企业提供便捷的储蓄服务。贷款业务则是银行的核心业务，包括个人贷款、企业贷款、房地产开发贷款等，为各类客户提供融资支持。此外，银行还提供支付结算服务，包括支票、汇票、电子支付等，满足客户日常交易和资金调拨的需求。同时，银行还开展投资银行业务，如证券承销、并购重组等，为客户提供全方位的金融服务。

(2)在业务运营中，存款货币银行需要遵循一系列风险管理措施。首先，银行对存款进行严格的风险评估，确保存款安全。其次，银行对贷款业务实施严格的信用审查和贷后管理，降低贷款违约风险。此外，银行还通过金融衍生品、对冲交易等手段，管理市场风险和利率风险。在流动性管理方面，银行通过调整资产负债结构，确保充足的流动性，以应对市场波动和客户需求的变化。

(3)存款货币银行的业务运营还涉及到内部控制和合规管理。银行需建立健全的内部控制体系，确保业务运营的合规性和有效性。这包括对员工进行职业道德和业务技能培训，加强内部审计和监督，确保业务流程的透明度和公正性。同时，银行还需遵守国家法律法规，接受监管部门的监管，确保金融市场的稳定。在金融科技快速发展的背景下，银行还积极拥抱新技术，如区块链、人工智能等，提升业务运营效率，为客户提供更加便捷、智能的金融服务。

四、4.存款货币银行的风险与监管

(1)存款货币银行在运营过程中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。以信用风险为例，2019年全球银行业信用损失约为1,800亿美元，其中美国银行业信用损失约为400亿美元。例如，2008年美国次贷危机期间，许多银行因次级贷款风险暴露而遭受巨额损失。市场风险方面，根据国际货币基金组织（IMF）的数据，2018年全球金融市场波动导致银行市值蒸发约1.5