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货币银行学教案(2)

第一章货币与货币银行学概述

(1)货币作为经济活动中不可或缺的媒介，承载着价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段等多种职能。从历史发展的角度来看，货币经历了从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币的演变过程。货币银行学作为一门研究货币、银行以及与之相关的金融活动的学科，其核心在于揭示货币在经济体系中的作用和运行机制。在现代经济中，货币不仅是一种交易媒介，更是国家宏观调控的重要工具。

(2)货币银行学的研究内容广泛，包括货币的发行与流通、银行的业务运营、金融市场的运行机制以及货币政策等方面。通过对货币银行学的研究，我们可以更好地理解货币在经济中的重要作用，以及银行在金融体系中的核心地位。同时，货币银行学的研究对于制定合理的货币政策、维护金融稳定和促进经济增长具有重要意义。

(3)货币银行学的理论体系主要包括货币需求理论、货币供给理论、银行理论、金融市场理论等。这些理论为我们提供了分析货币和金融活动的基本框架。在实际应用中，货币银行学的研究成果有助于金融机构制定经营策略，为政府制定货币政策提供理论依据，并对金融监管和风险管理提供指导。因此，货币银行学不仅是金融专业学生的必修课程，也是经济管理领域的重要研究课题。

第二章货币的职能与货币制度

(1)货币的职能是货币在经济活动中所承担的基本功能，主要包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。价值尺度职能使货币能够衡量商品和服务的价值，便于比较和交易。以美国为例，美元作为价值尺度，使得消费者和商家能够方便地比较不同商品的价格。流通手段职能是指货币作为商品交换的媒介，如我国在2021年货币交易总量达到415.1万亿元，其中流通手段的货币使用量占比约为75%。支付手段职能则使货币能够在商品和服务的交换过程中实现延期支付，如信用卡、电子支付等方式。储藏手段职能使货币能够保存价值，便于个人和企业在不同时间点进行消费或投资。

(2)货币制度是国家对货币发行、流通和管理的制度安排。以我国为例，自1948年中国人民银行成立以来，我国货币制度经历了多个发展阶段。1955年，我国发行了第一套人民币，随后又于1962年、1979年、1980年分别发行了第二套、第三套和第四套人民币。随着经济的发展，我国货币供应量不断增长。截至2021年末，我国广义货币供应量（M2）达到239.35万亿元，同比增长8.1%。此外，我国货币制度还规定了货币的法定地位、货币的发行和管理等。例如，人民币作为我国法定货币，其发行和管理由中国人民银行负责。

(3)货币制度的完善对于维护国家经济稳定具有重要意义。以我国为例，近年来，我国货币制度在以下几个方面取得了显著成果：一是货币发行与流通管理逐步完善，如人民币发行量与经济增长保持基本平衡；二是货币支付手段不断创新，如移动支付、互联网支付等新型支付方式迅速普及；三是货币储备体系更加多元化，如黄金储备、外汇储备等；四是货币政策传导机制逐步完善，如利率市场化改革、汇率市场化改革等。这些成果有助于提高货币制度的适应性和灵活性，为我国经济发展提供有力支撑。以2018年为例，我国GDP同比增长6.6%，M2同比增长8.1%，货币供应量与经济增长保持相对平衡，显示出我国货币制度的良好运行态势。

第三章银行体系与金融市场

(1)银行体系是金融体系的核心，由中央银行、商业银行、政策性银行和非银行金融机构组成。以美国为例，美联储作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。商业银行如摩根大通、花旗集团等，提供存款、贷款、支付结算等传统银行业务。2019年，美国商业银行总资产达到17.7万亿美元，贷款总额达12.8万亿美元。政策性银行如美国农业信贷银行，专门服务于农业和中小企业贷款。非银行金融机构如保险公司、投资基金等，也为金融市场提供多元化服务。

(2)金融市场是金融资产交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。货币市场是短期资金交易市场，如银行间同业拆借市场。2019年，全球货币市场交易量达到1,500万亿美元。资本市场是长期资金交易市场，包括股票市场、债券市场等。以纽约证券交易所为例，截至2020年底，其市值超过31万亿美元。外汇市场是全球最大的金融市场，2019年日均交易量达到6.6万亿美元。衍生品市场如期货、期权等，为投资者提供风险管理工具。

(3)银行体系与金融市场相互依存、相互影响。银行体系通过提供贷款、存款、支付结算等服务，为金融市场提供资金支持。例如，商业银行通过吸收存款，为企业和个人提供贷款，进而支持企业投资和消费。金融市场则为银行提供投资渠道，如购买政府债券、企业债券等。同时，金融市场的发展也促进了银行体系的创新，如银行理财产品、结构性存款等。以欧洲为例，2019年，欧洲银行业资产总额达到31.7万亿