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数字普惠金融对农村家庭创业的影响研究

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数字普惠金融对农村家庭创业的影响研究

摘要：随着我国农村经济的快速发展，农村家庭创业成为推动农村经济增长的重要力量。数字普惠金融作为一种新型金融服务模式，为农村家庭创业提供了便捷的融资渠道和多元化的金融服务。本文以数字普惠金融为研究对象，探讨其对农村家庭创业的影响，分析数字普惠金融在农村家庭创业中的实际应用情况，以及存在的问题和对策。研究发现，数字普惠金融对农村家庭创业具有显著的促进作用，主要体现在降低融资成本、提高融资效率、拓宽融资渠道等方面。然而，数字普惠金融在农村家庭创业中的应用仍存在一些问题，如金融服务覆盖面不足、金融产品创新不足等。针对这些问题，本文提出了相应的对策建议，以期为我国农村家庭创业提供有益的参考。

近年来，我国农村经济发展迅速，农村家庭创业成为推动农村经济增长的重要力量。然而，农村家庭创业面临着诸多困难，其中融资难、融资贵是制约农村家庭创业发展的关键因素。数字普惠金融作为一种新型金融服务模式，以其便捷、高效、低成本的特性，为农村家庭创业提供了新的发展机遇。本文旨在探讨数字普惠金融对农村家庭创业的影响，分析其应用现状、存在的问题及对策，以期为我国农村家庭创业提供有益的参考。本文的研究背景如下：

第一章数字普惠金融概述

1.1数字普惠金融的概念与特征

(1)数字普惠金融，顾名思义，是将数字技术应用于传统金融业务，以实现更广泛的金融服务覆盖，降低金融服务成本，提高金融服务的便捷性和效率。根据中国普惠金融指标体系，数字普惠金融主要包括移动支付、网上支付、互联网贷款、移动信贷、网络信贷等业务。以移动支付为例，截至2020年底，我国移动支付交易规模已达到278.32万亿元，同比增长24.5%，覆盖全国近90%的农村地区，极大地便利了农村居民的日常生活和消费。

(2)数字普惠金融的特征主要体现在以下几个方面。首先，覆盖面广，能够触及传统金融服务难以覆盖的偏远地区和群体，如农村居民、小微企业等。据中国人民银行调查数据显示，2019年，我国农村地区普惠金融服务点覆盖率达到了99.6%，有效解决了金融服务最后一公里的问题。其次，成本低，数字技术降低了金融服务的运营成本，使得金融服务更加普惠。例如，某互联网银行通过大数据风控技术，将贷款审批时间缩短至几分钟，同时贷款利率低于传统银行。最后，服务便捷，用户可以通过手机等终端设备随时随地享受金融服务，极大提升了用户体验。

(3)以蚂蚁集团为例，其旗下支付宝平台提供的数字普惠金融服务涵盖了支付、贷款、理财等多个领域。截至2020年底，支付宝已服务超过10亿用户，其中包括数千万农村用户。在贷款方面，蚂蚁集团推出了“蚂蚁借呗”、“花呗”等产品，为用户提供便捷的信用贷款服务，有效满足了农村居民的消费和创业需求。此外，蚂蚁集团还与多家金融机构合作，为农村地区提供保险、理财等多元化金融服务，为农村家庭创业提供了全方位的支持。

1.2数字普惠金融的发展现状

(1)近年来，数字普惠金融在我国得到了迅速发展，已成为金融改革和创新的重要方向。政策层面，政府出台了一系列政策措施，如《关于促进数字普惠金融发展的指导意见》等，为数字普惠金融的发展提供了政策支持。市场层面，各大金融机构纷纷布局数字普惠金融领域，如银行、互联网公司、科技公司等，推出了众多创新产品和服务。

(2)在产品和服务创新方面，数字普惠金融取得了显著成果。例如，移动支付、网络贷款、众筹等新型金融产品和服务层出不穷，满足了不同群体的金融需求。据中国支付清算协会数据显示，截至2020年，我国移动支付用户规模达到8.54亿，同比增长15.8%。在贷款方面，互联网贷款余额达到2.65万亿元，同比增长31.9%。这些数据充分体现了数字普惠金融在我国市场的快速发展和广泛应用。

(3)数字普惠金融的发展还体现在国际合作与交流方面。我国积极推动数字普惠金融的国际合作，与多个国家和地区开展交流与合作，共同推动全球数字普惠金融的发展。例如，2019年，中国人民银行与联合国开发计划署签署了《数字普惠金融联合行动计划》，旨在推动全球数字普惠金融的发展。此外，我国数字普惠金融企业也积极参与国际市场，拓展海外业务，为全球用户提供优质金融服务。

1.3数字普惠金融的优势与挑战

(1)数字普惠金融的优势主要体现在以下几个方面。首先，它能够有效降低金融服务成本。通过数字化手段，金融机构可以减少物理网点运营成本，同时利用大数据、人工智能等技术提高风险管理效率，从而降低贷款利率和支付手续费。以蚂蚁集团的支付宝为例，其通过大数据风控技术，将贷款审批时间