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货币银行学第一章习题

一、货币银行学概述

货币银行学是一门研究货币、银行和金融市场的学科，它探讨了货币的起源、职能、供给与需求，以及银行在金融体系中的核心作用。在货币银行学的领域中，我们可以了解到货币作为一种经济交换媒介、价值储存和计价单位的本质。货币的职能决定了它在经济活动中的重要性，而货币需求则反映了经济主体对货币的需求程度。货币的供给方面，中央银行扮演着至关重要的角色，通过货币政策的调整来影响货币供应量，进而影响整个经济的运行。随着金融市场的不断发展，银行作为金融机构，不仅提供信贷服务，还参与证券市场、外汇市场等，为实体经济提供必要的金融支持。

货币银行学的核心内容还包括了银行体系的运作机制，包括存款创造、贷款发放、支付结算等环节。在存款创造过程中，银行通过吸收存款，将存款转化为贷款，从而实现了货币的创造。这一过程不仅促进了资金的流动性，也为经济发展提供了动力。同时，银行作为支付中介，在促进商品和服务的交易中发挥着不可或缺的作用。在现代社会，随着电子支付的普及，支付结算方式不断创新，银行的角色也在不断演变。

货币银行学的研究还涉及中央银行与货币政策。中央银行作为国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，调控货币供应量，维护货币稳定。货币政策的目标包括物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡。中央银行通过公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等工具，对货币市场进行干预，以达到调控经济的目的。货币银行学通过对中央银行与货币政策的深入研究，有助于我们理解宏观经济政策的作用机制，以及如何通过货币政策来应对经济波动。

二、货币的职能与货币需求

(1)货币的职能主要包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。价值尺度职能使得货币成为衡量商品和服务价值的标准，如2023年美元对人民币的汇率为6.5，即1美元可兑换6.5人民币。流通手段职能体现在货币作为日常交易中的支付工具，例如，我国2022年社会消费品零售总额达到43.8万亿元，其中现金支付占比约为20%。支付手段职能则允许货币在交易后的一段时间内完成支付，如信用卡消费。储藏手段职能则使货币成为财富的储存形式，以抵御通货膨胀风险。

(2)货币需求受多种因素影响，包括收入水平、利率、通货膨胀率、金融资产收益率等。以我国为例，2022年居民消费价格指数（CPI）为2.0%，低于3%的通货膨胀目标，有利于稳定居民消费。收入水平方面，2022年我国人均可支配收入为36,882元，同比增长5.0%。利率方面，2022年一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，较2021年下降0.35个百分点。此外，金融资产收益率对货币需求也有一定影响，如2022年股票市场平均收益率约为10%。

(3)案例分析：2020年新冠疫情爆发后，我国政府实施了一系列货币政策，包括降准、降息、再贷款等，以稳定经济。在此背景下，2020年M2（广义货币供应量）同比增长10.1%，高于2019年的8.7%。这一数据显示，在面临外部冲击时，我国货币需求有所增加。此外，2020年我国社会融资规模增量达到19.7万亿元，同比增长12.1%，其中人民币贷款增加12.9万亿元，同比增长12.9%。这一数据表明，在货币政策刺激下，货币需求得到了有效满足。

三、货币供给与货币创造

(1)货币供给是指在一定时期内，货币当局（如中央银行）向经济体系中投放的货币总量。在2022年，我国广义货币供应量（M2）达到了252.7万亿元，同比增长8.1%。这一增长反映了货币供应量的增加，有助于支持经济增长和金融市场的稳定。例如，在2022年，我国央行通过降准和再贷款等手段，向市场注入了大量的流动性，以应对国内外经济环境的变化。

(2)货币创造是指银行体系通过存款贷款业务创造货币的过程。在这个过程中，中央银行通过调整存款准备金率来影响银行的货币创造能力。以2022年为例，我国央行将存款准备金率从12.5%下调至11%，使得银行体系能够创造更多的货币。根据货币乘数理论，当存款准备金率降低时，银行的贷款能力增强，从而增加货币供应量。例如，某银行在调整后的存款准备金率下，其贷款能力提升了10%，这意味着该银行能够创造更多的货币。

(3)货币创造的过程可以通过一个简单的例子来说明。假设某客户在银行存入100万元，根据存款准备金率的要求，银行需要保留10万元作为准备金，其余90万元可以用于发放贷款。当银行将这90万元贷款给另一客户时，这客户又将其中的90万元存入银行，如此循环往复，最终可以创造出数倍的货币供应量。以我国2022年的数据为例，货币乘数约为6.5，这意味着每增加1元的基础货币，最终可以创造大约6.5元的货币供应量。这种货币创造过程对于维持经济稳定和促进金融市场的健康发展具有重要意义。

四、利率与金融市场

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