2025年初级银行从业《个人理财》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案1.docxVIP

（图片大小可任意调节）

2025年初级银行从业《个人理财》考试历年高频考点试题专家甄选版带答案

卷I

一.单选题(共50题)

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

正确答案：D

2.【真题】理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。

A.客户风险分析

B.收集客户资料

C.客户财务分析

D.确定财务目标?

正确答案：B

3.某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于()。

A.先享受型

B.后享受型

C.购房型

D.以子女为中心型

正确答案：C

4.不属于“熟知业务”规定的内容是()。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品有效期

D.熟知业务处理流程

正确答案：B

5.【真题】根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

正确答案：B

6.利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为()。

A.常规性收入和特殊收入

B.正常收入和非正常收入

C.常规性收入和临时性收入

D.基础收入和辅助收入

正确答案：C

7.根据商业银行法和银行章程的规定，商业银行总行向人行拨付营运资金总和，不得超过总行基本金总额的()。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

正确答案：A

8.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。

A.正确

B.错误

正确答案：B

9.从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

正确答案：C

10.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。

A.正确

B.错误

正确答案：B

11.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

正确答案：D

12.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。

A.期货市场

B.基金市场

C.互换市场

D.远期协议市场

正确答案：B

13.从事代客境外理财的从业人员应当具备()。

A.外汇买卖经验

B.境外投资管理的经验

C.托管业务知识

D.信托业务知识

正确答案：B

14.公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。

A.公司乙支付利差给公司甲

B.公司甲支付利差给公司乙

C.公司乙支付本金和利差给公司甲

D.公司甲支付本金和利差给公司乙

正确答案：B

15.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（）。

A.资源配置功能

B.调节功能

C.反映功能

D.集聚功能?

正确答案：C

16.某零息债券还有1年到期，目前市场价格为94元，面值100元。则此时该债券的到期收益率是（）。

A.6.38%

B.6.00%

C.9.40%

D.无法计算

正确答案：A

17.按信托财产的不同划分，信托种类不包括（）。

A.资金信托

B.动产信托

C.财产信托

D.法人信托

正确答案：D

18.证券投资基金的财产可以用于()。

A.向他人贷款

B.从事承担无限责任的投资

C.向他人提供担保

D.投资上市交易的无担保债券

正确答案：D

19.在通货膨胀条件下，()。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

正确答案：D

20.()年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.1999

B.2001

C.2002

D.2004

正确答案：C

21.下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

正