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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第79)

第一章银行法律基础知识

(1)银行法律基础知识是银行从业人员的必修课，它涉及到银行在经营活动中必须遵守的法律法规，以及相关的金融政策和行业规范。根据我国《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会作为银行业的监管机构，对银行机构实行准入监管、市场运营监管、风险管理监管以及业务行为监管。据《中国银保监会统计快报》，截至2023年初，我国银行业总资产达到310.3万亿元，银行业机构数量达到4500多家。在实践中，如2018年银保监会发布《商业银行股权管理暂行办法》，对银行股权进行了全面规范，明确了银行股权管理的基本原则、程序和法律责任，确保银行股权结构合理、透明。

(2)在银行法律基础知识中，合同法、公司法、证券法、票据法等是基础法律体系的重要组成部分。以合同法为例，其规定合同订立、效力、履行、变更、终止等方面，是银行各项业务开展的基础。例如，某商业银行与客户签订贷款合同，若客户无法按照合同约定按时还款，银行有权依据合同法相关规定，采取催收、诉讼等方式追讨贷款。据中国银行业协会数据显示，2019年我国商业银行不良贷款率为1.89%，较2018年下降0.03个百分点。此外，票据法作为银行支付结算业务的法律依据，对于维护金融市场秩序具有重要意义。以2022年为例，我国票据业务量达到100亿张，票面金额高达30万亿元。

(3)银行法律基础知识还包括金融消费者权益保护法、反洗钱法等，这些法律对银行从业人员的职责和义务提出了更高的要求。金融消费者权益保护法规定了金融机构应当遵循诚信、公平、公正、安全、高效的原则，保障金融消费者的合法权益。据中国人民银行数据显示，2021年金融消费权益保护案件立案总数为7.8万件，同比增长13.7%。反洗钱法则要求银行在开展业务时，严格遵守反洗钱法规，加强客户身份识别、大额交易报告和可疑交易报告等工作。2022年，我国银行业反洗钱案件共立2.3万件，同比增长21.4%，有力地维护了金融市场秩序和国家安全。

第二章银行业务法律法规

(1)银行业务法律法规涵盖了银行经营活动的方方面面，包括存款、贷款、结算、支付、衍生品交易等。以存款业务为例，我国《商业银行法》规定，商业银行应当依法接受客户存款，并保证存款本金和利息的支付。根据中国人民银行统计，截至2023年第一季度，我国居民储蓄存款余额达到101.7万亿元，同比增长7.5%。某商业银行因违反存款利率规定，被银保监会罚款500万元，并责令其整改。

(2)贷款业务是银行的核心业务之一，相关法律法规对贷款条件、审批流程、风险管理等方面有严格规定。根据《贷款通则》，银行在发放贷款时，应当遵循审慎经营原则，确保贷款安全。2022年，我国银行业贷款总额达到190万亿元，同比增长8.5%。例如，某银行因贷款审查不严，导致一笔贷款违约，最终造成不良贷款损失，该行被责令加强贷款风险管理。

(3)结算和支付业务是银行服务的重要组成部分，相关法律法规如《支付结算办法》等，对银行支付结算业务进行了规范。2021年，我国支付业务量达到499.6亿笔，交易总金额达到286.1万亿元。例如，某支付机构因违反支付结算规定，被中国人民银行罚款300万元，并被暂停部分支付业务。此外，银行在开展衍生品交易等业务时，也需遵循《衍生品交易管理办法》等法律法规，确保业务合规。2023年初，某银行因衍生品交易违规被银保监会处罚，罚款金额达到1000万元。

第三章银行从业人员职业道德与行为规范

(1)银行业从业人员职业道德与行为规范是银行业健康发展的重要保障。根据《银行业从业人员职业操守指引》，银行业从业人员应当恪守诚信、勤勉、尽职、保密等原则。诚信是银行业从业人员的根本要求，要求从业人员在业务活动中，做到诚实守信，不欺诈、不误导客户。例如，某银行员工因个人利益驱动，向客户推荐高风险理财产品，最终导致客户利益受损，该员工被处以警告并调离原岗位。

(2)勤勉尽职要求银行业从业人员在工作中勤奋努力，认真负责，不断提升自身业务能力和服务水平。银行业务涉及面广，从业人员需不断学习新知识、新技能，以适应不断变化的市场环境。据《中国银行业从业人员职业素养调查报告》显示，2022年，银行业从业人员中拥有硕士及以上学历的占比达到30%，较2018年增长10个百分点。此外，尽职还包括对客户信息的保密，不得泄露客户隐私。某银行员工因泄露客户信息被处以罚款，并被吊销从业资格证书。

(3)银行业从业人员还应遵守公平竞争、合规经营的原则。公平竞争要求银行业从业人员在业务活动中，不得利用职务之便谋取私利，不得进行不正当竞争。合规经营则要求从业人员严格遵守国家法律法规、行业规范和内部规章制度。例如，某银行因违规开展业务，被银保监会责令整改，并对相关责任