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银行合规工作经验案例分享

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银行合规工作经验案例分享

银行合规工作经验案例分享

合规经营是银行业稳健运行的永恒主题，也是银行业机构自我定位、自我约束、自我规范的前提。从近年来的情况看，我国银行业合规管理总体在不断改进中，也取得了一些进步，但问题和不足之处依然较多，这些问题的存在与法律制度环境和诚信体系不健全、内控建设薄弱、业务素质不高等多种因素有关。在总结近年合规工作基础上，针对目前国内商业银行的实际情况，对今后一段时期银行合规管理工作的方向、内容及方式进行思考，旨在提高合规管理工作的针对性、有效性。

一、重视学习研究法律、法规、规章和规范性文件，增强合规管理工作的前瞻性

合规管理的基础是学习。只有通过不断学习才能增强工作的前瞻性，减少盲目性，这是最基础的工作要求。第一，各级机构和部门要重视对法律法规的学习。作为金融机构来说，应该说每一个岗位的从业人员都有一定的法律知识基础，但是工作过程中存在的问题表明还需要加强学习。尤其是近年来随着新法规的不断出台，无论是一线业务人员还是中后台部门人员都需要加强学习，这样才能在合规工作中把握方向、了解全局、提高针对性。第二，要重视对监管规章和规范性文件的学习。规章和规范性文件是合规管理的重要依据，只有认真学习才能增强工作的有效性。从目前的情况看，国内商业银行在学习上存在一定的随意性和零散性，没有把规章和规范性文件的学习作为一项长期工作来抓，没有从制度层面把握好新业务、新产品创新与风险防范的关系。今后一段时期内，国内商业银行在创新业务和产品时一定要加强监管规章和规范性文件的学习，要把握好制度层面与操作层面之间的关系，在制度层面把握好创新的方向和风险点。第三，要重视对国际先进银行合规管理经验的借鉴和学习。国内商业银行在学习法律、法规、规章和规范性文件时一定要有前瞻性，要充分认识到国内金融市场的进一步开放和国际化发展是一个必然趋势。在实践中学习国际先进银行合规管理先进经验是一个有效的捷径。当前随着巴塞尔新资本协议的全面实施和逐步推进，国际先进银行已经形成了一些成功的合规管理经验和做法，比如一些大银行所建立的内控体系和风险控制体系等。

二、建立科学有效的合规管理体系和工作机制

从目前国内商业银行的实际情况来看，建立科学有效的合规管理体系和工作机制是一个长期而艰巨的任务。在实践中需要从以下几个方面来考虑：一是要建立科学有效的合规管理组织体系。目前国内商业银行在实践中普遍采取总行层面设立内控合规部的方式来进行统筹管理，但分支行层面如何来建立相应的内控合规组织体系还需要进一步研究和完善。笔者认为可以从以下两个方面入手：一方面在机构改革中积极推进审计部和风险控制部的合并工作；另一方面积极探索将内控管理条线作为审计部的重要职责和工作内容。只有通过以上两个方面的工作才能从机构设置上解决合规管理的统一性和系统性问题。二是要加强分支行合规管理人员队伍素质建设。人才队伍建设是商业银行最基本的一项基础工作，没有专业化的合规管理人员队伍就无法推动银行业务的健康有序发展。目前国内商业银行在分支行层面人员配置上存在随意性和盲目性问题，很多分支行根本就没有设立专门从事合规管理工作的人员；另一方面从人才素质上看存在业务单一化问题。因此各级机构和部门要加强人员素质建设工作。三是积极探索科学有效的内控合规考核评价机制。当前各级金融机构都存在监管任务指标和工作任务双重考核评价的问题，客观上要求内控管理不仅要有效还要兼顾业务发展要求。笔者认为从制度层面上建立科学有效的考核评价机制是关键。要按照不同机构设置的不同任务和职能分工特点来制定不同的考核评价办法；同时还要将内控管理效果与业务发展水平结合起来进行综合评价；另外还要建立违规问责机制和奖惩机制等。

三、以全面风险管理为重点加强合规风险管理体系建设

近年来国内商业银行在全面风险管理方面取得了一些成绩和经验，但从实际情况来看还存在一定的问题和不足之处。一是要加强风险管理制度体系建设工作。目前国内商业银行普遍存在制度体系建设不健全的问题；另一方面还要加强对新业务和新产品的风险控制流程建设工作；二是要积极探索科学有效的风险管理技术和方法。从实践来看由于国内商业银行历史遗留问题和业务多元化问题较多等原因造成风险管理技术和方法相对落后问题依然突出；三是要积极推进全面风险管理文化建设工作。文化是一种无形的力量和影响力量，因此加强全面风险管理文化建设工作是一项长期而艰巨的任务；四是要积极推进内部控制体系和风险管理体系建设工作；五是要积极推进内部控制有效性评价工作；六是要强化合规文化建设，促进“依法治行、合规经营”理念的深入人心。总之以全面风险管理为重点加强合规风险管理体系建设是今后一段时期内国内商业银行加强内控管理的重点工作内容之一。

以上是对目前国内商业银行在合规管理工作中存在的问题