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研究报告

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农商银行2025年度合规风险评估报告

一、概述

1.1评估背景

(1)随着我国金融市场的不断发展，农商银行在服务实体经济、支持乡村振兴等方面发挥着越来越重要的作用。然而，在快速发展的同时，农商银行也面临着日益复杂的合规风险挑战。为了确保农商银行稳健经营，防范和化解合规风险，根据相关法律法规和监管要求，我行决定开展2025年度合规风险评估工作。

(2)本次评估背景主要包括以下几个方面：一是响应监管机构关于合规风险管理的政策要求，确保我行合规经营；二是落实我行内部管理制度，提升合规风险防控能力；三是适应金融市场环境变化，增强我行风险抵御能力。通过本次评估，旨在全面识别和评估我行面临的合规风险，为后续风险管理和业务发展提供科学依据。

(3)近年来，国内外金融领域发生了一系列重大合规风险事件，对金融机构的声誉和经营造成了严重影响。为此，我行高度重视合规风险管理，将合规风险评估作为一项重要工作内容。通过本次评估，旨在全面梳理我行合规风险管理体系，查找风险漏洞，完善风险防控措施，确保我行在合规经营的道路上稳步前行。

1.2评估目的

(1)本次合规风险评估的主要目的是全面、系统、客观地评估农商银行在2025年度内面临的合规风险状况。通过深入分析各项业务领域的合规风险，旨在提高风险识别和预警能力，为风险管理和决策提供科学依据。

(2)具体而言，评估目的包括以下几点：一是识别和评估农商银行各项业务活动中可能存在的合规风险，包括法律法规风险、操作风险、声誉风险等；二是评估现有合规管理体系的有效性，分析风险控制措施的完善程度；三是发现合规风险管理的薄弱环节，提出改进建议和措施，以增强农商银行的合规经营能力。

(3)此外，本次评估还有助于提升农商银行的整体风险管理水平，强化合规文化意识，推动合规管理体系与业务发展相适应。通过评估结果，有助于我行在合规经营的基础上，实现业务稳健发展，为股东、客户和社会创造更大价值。

1.3评估范围

(1)本次合规风险评估的范围涵盖了农商银行所有业务领域，包括但不限于存款业务、贷款业务、支付结算业务、中间业务、投资业务、金融市场业务、资产管理业务等。评估将全面覆盖各项业务操作流程、管理制度、内部控制措施以及相关法律法规的遵守情况。

(2)评估范围还包括了农商银行的组织架构、人力资源、信息系统、财务管理、风险管理等方面。通过对这些方面的综合评估，旨在全面了解农商银行在合规风险管理体系建设、风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等方面的现状和问题。

(3)此外，本次评估还将关注农商银行与外部监管机构、同业机构以及客户之间的合规关系，包括但不限于监管要求、行业规范、客户协议等。通过对这些关系的评估，有助于识别潜在合规风险，并采取相应措施加以防范和化解。

二、合规风险管理体系

2.1管理体系概述

(1)农商银行合规管理体系是以董事会为核心，由高级管理层、合规部门、业务部门及全体员工共同参与的一个全面、多层次的风险管理体系。该体系旨在确保农商银行在经营活动中遵守国家法律法规、行业规范和内部规章制度，有效防范和化解合规风险。

(2)管理体系包括以下几个关键组成部分：一是合规政策，明确了农商银行合规管理的总体原则和目标；二是合规组织架构，设立了合规部门，负责合规管理的日常运作；三是合规风险管理流程，涵盖了风险识别、评估、应对和监控等环节；四是合规培训与沟通，通过培训和沟通提升员工的合规意识和能力。

(3)农商银行合规管理体系还强调了合规文化建设，将合规理念融入企业文化建设之中，营造全员参与的合规氛围。通过定期审查和评估，管理体系能够持续改进，以适应不断变化的监管环境和业务需求，确保农商银行在合规经营的道路上稳健前行。

2.2内部控制制度

(1)农商银行内部控制制度是确保业务运作合规、风险可控的重要保障。该制度涵盖了风险管理、业务操作、财务报告、信息系统等多个方面，旨在建立一个全面、系统、高效的内部控制体系。

(2)在风险管理方面，内部控制制度明确了风险识别、评估、监控和报告的流程，确保风险得到及时识别和有效控制。业务操作层面，制度规定了各项业务操作的标准流程和操作规范，确保业务操作的合规性和准确性。

(3)财务报告内部控制制度要求农商银行建立健全财务报告体系，确保财务信息的真实、准确、完整。信息系统内部控制制度则关注于信息系统的安全、稳定和高效运行，防止信息泄露和系统故障。通过这些制度的实施，农商银行能够有效防范和化解各类风险，保障业务的稳健发展。

2.3合规风险管理流程

(1)农商银行合规风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个环节。首先，通过合规部门、业务部门以及外部审计等方式，全面识别业务活动中的合规风险点。

(2)在风险评估阶段，