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商业银行期末考试试卷--第1页

闭卷A卷

xx大学试题、试卷纸

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、银行资本充足率

2、存款保险制度

3、回购协议

4、表外业务

5、现金资产

二、简答题（每题5分，共30分）

1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？

2、简述商业银行资本的构成及其功能

3、简述商业银行存款的特点和作用

4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别

5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。

6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？

三、论述题（每题15分，共30分）

1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收

入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。

2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产

的处理实践情况。

四、计算题（每题10分，共20分）

1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资

金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使

用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多

少？并确定该笔贷款是否需重新定价？

2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%

的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款

最多能派生出多少派生存款。

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商业银行期末考试试卷--第2页

答案（A卷）

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足

率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失

的程度。

2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构

作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面

临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原

定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响

其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

5、现金资产银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包

：

括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。

二、简答题（每题5分，共30分）

1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？

（1）安全性

（2）流动性

（3）盈利性

这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是

在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流

动性。

2、简述商业银行资本的构成及其功能

1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资

本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非

公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、