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中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材理财经理初级岗位--第1页
目录
第一章理财业务概述1
第一节理财业务概念和分类1
第二节理财业务发展1
第三节理财业务的影响因素5
第二章金融市场8
第一节金融市场功能和结构8
第二节货币市场9
第三节资本市场10
第四节外汇市场12
第三章金融理财产品13
第一节金融理财产品范畴13
第二节保险产品14
第三节基金产品21
第四节商业银行理财产品27
第五节国债业务30
第六节理财产品比较41
第四章商业银行理财产品43
第一节商业银行理财产品细分43
第二节我行本币理财产品45
第三节我行外币理财产品64
第五章个人理论理论65
第一节生命周期理论65
第二节投资组合理论66
第三节财务管理理论66
第六章个人理财实务67
第一节家庭生命周期和生涯规划67
第二节理财客户人生价值取向69
第三节理财价值观识别与理财产品营销71
第四节客户风险属性识别与理财产品组合营销72
第五节客户理财性格分析与理财规划73
第七章销售合规要求75
第一节销售操作流程75
第二节销售合规注意事项77
第八章理财人员执业要求及职业操守87
第一节执业要求87
第二节职业操守87
中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材理财经理初级岗位--第1页
中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材理财经理初级岗位--第2页
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第一章理财业务概述
第一节理财业务概念和分类
一、理财业务的概念
理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，收集整理
客户的收入、资产、负债等信息，根据客户的目标和要求，为其提供储蓄、咨询、委托、保
管组合的最佳投资方案，帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。随着中国经济的发展，
综合国力不断增加，居民理财意识、理财意愿日益增长。而且银行理财业务受到了新闻媒体
和投资者的广泛关注。与此同时，在监管部门引导帮助下，银行理财新产品不断涌现，理财
市场空前繁荣。
二、理财业务分类
按照管理运作方式不同，商业银行的理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务两大类。理
财顾问服务，指银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，银行可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据银行提供的
理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
综合理财服务，指银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照
与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产管理的业务活动。在开展综合理财服
务时，银行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计划，及为特定客户提供的个性化
资金投资和资产管理方案，统称为综合理财产品或综合理财计划。在综合理财服务活动中，
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与
风险由客户与银行按照约定方式承担。具体而言，综合理财业
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