《区块链：技术与应用》 课件 第7、8章 金融行业中的区块链应用； 贸易行业中的区块链应用.pptx

第七章金融行业中的区块链应用新编21世纪数据科学与大数据技术系列教材区块链：技术与应用

金融行业概述0102供应链金融场景下的区块链应用03证券业场景下的区块链应用目录Contents区块链：技术与应用04保险业场景下的区块链应用05征信场景下的区块链应用

明确学习目标深入了解金融行业现状以及区块链赋能金融行业的核心价值。理解区块链技术为何能够促进金融行业的发展，解决痛点问题。掌握区块链如何为供应链金融、证券业、保险业、征信等金融场景提供解决方案。本章导读00

本章需要掌握的基本概念本章导读00产业金融数字化去中心化金融供应链融资供应链金融科技资产证券化KYC征信链链上信用评级保交链养老金联盟链

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金融行业概述PART0101区块链：技术与应用

行业现状01金融，一般是指在经济生活中，银行、证券或保险业者从金融市场主体募集资金，并利用金融工具借贷给其他市场主体的经济活动。金融具有非常广泛的分支，银行、保险、证券、基金、期货等多个行业均可以划归到金融领域。放眼我国的金融行业，整体经济长期向好的基本面一直没有改变：银行业——稳中求进，抗风险能力增强，实体经济服务力度提升，信贷结构持续优化。证券业——资产规模不断扩大，经营效率不断提升，数字化转型不断加快。保险业——投资渠道增多，产品供给愈加丰富，风控、偿付等体系建设愈加完善。

行业现状01金融行业分支广泛，所面临的行业问题也更加复杂。我国金融业的发展也存在一些痛点：信贷理念较为滞后，多元经济结构的信贷需求与单一结构信贷供给之间的矛盾日益凸显。金融产品、服务和工具的创新速度较慢。金融监管机制不完善，金融服务手段落后。……当前，我国仍需要完善金融管理制度与管理技术，强化金融稳定保障体系的建设，同时也要扩大科技创新的投入，促进产业金融数字化转型，为金融行业的整体发展注入新的活力。

01区块链应用场景《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》指出，区块链具有可追溯、交易流程简化、高可靠性等特质，具备重构金融业基础架构的潜力。尽管区块链赋能金融行业仍处于初步探索阶段，国内外还是出现了一些成果实例：应用场景主要对应领域案例供应链金融供应链企业，特别是中小企业供应链融资相关领域。“工银e信”供应链网络融资方案、联动优势基于区块链技术的跨境保理融资授信管理平台、华能“能信”供应链金融科技服务平台等。证券业资产证券化(ABS)、证券发行、清结算等多个领域。交通银行“链交融”区块链ABS平台、NorblocFides——KYC数据共享生态系统、高盛加密货币券交易结算系统SETLcoin等。保险业保险条款、养老金、海运保险等。“保交链”——保险行业区块链底层技术平台、中国农业银行养老金联盟链应用系统、区块链支持的海运保险平台Insurwave等。征信征信服务平台、系统等。“珠三角征信链”应用平台、CreDA链上信用评级系统等。

供应链金融场景下的区块链应用PART0202区块链：技术与应用

02场景简述供应链金融是指银行以供应链为基础，将核心企业与上下游企业联系起来，并向特定主体提供融资、结算、贷款等服务的金融活动。在这种模式下，银行凭借短期信贷为买卖双方提供流动资金，供应商能更快地获得他们应收到的欠款，买方也有更多时间来偿付货款。在我国，供应链金融经历了下面五个阶段的转变。总的来说，伴随着供应链的智慧化，供应链金融将呈现出与新兴科技高度融合的趋势。供应链金融阶段阶段特征阶段简述1.0时代中心化线下模式向单个或上下游企业提供金融支持2.0时代线上化服务基础由要素转向结构与流程3.0时代平台化构建专业服务平台，促进组织化发展4.0时代智能化增加了大数据、云计算等新兴科技5.0时代“区块链+自金融”票据供应链企业可以主动开展金融服务

020301020301交易效率低，风险控制困难大部分交易流程依然需要人工操作，拖慢运营节奏；业务结算也存在很多风险因素，风险难以控制。现代供应链结构复杂交易网络庞大，交易周期长，上下游企业信息化程度不一。交易流程透明化区块链上所有信息和操作都是可追溯的，增强了金融机构与上下游企业之间的联合授信。02痛点与需求分布式账本加快数据流通区块链能存储和快速传播数据信息，促进供应链上下游信息共享，避免出现“信息孤岛”。企业信用难以跨级传递远端企业很难借助核心企业的信用进行融资；中小企业难以获得金融机构的信任。加密技术控制交易风险非对称加密等技术保护供应链相关企业的隐私安全；共识机制确保交易数据真实可靠、不被篡改。痛点区块链解决路径

02区块链解决方案——工银e信中国工商银行于2020年推出