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初级风险管理-初级银行从业资格考试《风险管理》押题密卷4

单选题（共80题，共80分）

(1.)()是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行（江南博哥）通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

正确答案：A

参考解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险，在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

(2.)电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

正确答案：C

参考解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

(3.)根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于()。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

正确答案：C

参考解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

(4.)为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

正确答案：A

参考解析：商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。

(5.)银行的存贷款业务应归入（）账簿。

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

正确答案：B

参考解析：与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

(6.)对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

正确答案：A

参考解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。

(7.)商业银行的()有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

正确答案：D

参考解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

(8.)我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

正确答案：A

参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》第八条，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％。

(9.)下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是()。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

正确答案：A

参考解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的主要方法：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

(10.)根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括()两个维度。

A.内部评级和外部评级

B.客户评级和监管分析

C.客户评级和债项评级

D.分行评级和总行评级

正确答案：C

参考解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针