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初级个人理财-银行专业初级《个人理财》模考试卷4

单选题（共90题，共90分）

(1.)理财师开展工作最关键的环节是()。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财（江南博哥）目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

正确答案：A

参考解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

(2.)下列哪一项不属于直接融资市场的特征（）

A.分散性

B.差异性较大

C.信誉的差异性较小

D.部分不可逆性

正确答案：C

参考解析：直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大和部分不可逆性。

(3.)只有现值没有终值的年金是（）。

A.永续年金

B.现付年金

C.后付年金

D.延期年金

正确答案：A

参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

(4.)假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正确答案：B

参考解析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n…=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。

(5.)在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

正确答案：D

参考解析：流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付账款、应交税费和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

(6.)商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

正确答案：B

参考解析：年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

(7.)艺术品投资理财的优点是（）。

A.风险较小、回报收益率低

B.风险较小、回报收益率高

C.风险较大、回报收益率低

D.风险较大、回报收益率高

正确答案：B

参考解析：艺术品投资理财的优点有：风险较小、回报收益率高。

(8.)客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。

A.工资薪金

B.奖金

C.利息和红利

D.彩票中奖收入

正确答案：D

参考解析：彩票中奖收入属于偶然所得。

(9.)衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。

A.是否有充足的现金准备

B.是否享受社会保障

C.是否有稳定的工作

D.是否有舒适的住房

正确答案：C

参考解析：衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。

(10.)保险相关原则不包括（）。

A.保险利益原则

B.收益稳定原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

正确答案：B

参考解析：保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则。

(11.)私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。

A.向特定对象募集资金

B.非公开宣传

C.限定基金的风险范围

D.不得承诺保底收益或最低收益

正确答案：C

参考解析：私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。

(12.)下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）

A.非标准化合约

B.收益稳定

C.没有履约保证

D.柜台交易

正确答案：B

参考解析：金融远期合约的特点包括：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。

(13.)关于税收规划，下列表述有误的是（）。

A.税收规划的前提是依法纳税

B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D.目的性原则是税收规划的最根本原则

正确答案：C

参考解析：税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。

(14.)（）是指个人理财业务的需求方。

A.商业银行

B.非银行业机构

C.监管机构

D.个人客户

正确答案：D

参考解析：个人客户是指个人理财业务