李先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户基本资料和简要分析1

2客户财务分析1

3李先生家庭理财目标3

3.1理财目标4

3.2理财假设4

4理财方案设计4

4.1现金规划4

4.1.1备用金规划4

4.1.2信用卡配置4

4.2退休规划5

4.2.1养老费用测算5

4.2.2养老规划工具5

4.3保险规划6

4.4投资规划6

5效果评估6

I

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李先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1客户基本资料和简要分析

李先生今年满45岁，在国企担任高层管理人员，年税后收入14万元，每

年年末奖金2万元，李先生现有一辆轿车10万元和一套房市场价168万，住房

贷款未还清，贷款比率为70%，贷款期限为30年，贷款实际利率为4.67%，采

用等额本息还款方式，每月月供为6077.99元，贶太太40岁，月收入4000元。

李先生的儿子常年居住在国外，相当于李先生家庭只需要考虑夫妻两的生活情

况，李先生有过一两年的投资经验，是一名稳健型投资者，追求的适量收益，

因现场给李先生做了投资风险偏好评估和风险承受能力评估得分为52分、56

分（货币类产品配置10%、债权类产品配置40%、股票类产品配置50%）。

李先生家庭有现金3千，在银行存了定期存款15万，今年利息收入2250

元，国债15万元，投资收入5200元。

李先生和贶太太每年在日常方面的开销为48000元，每年的医疗支出4300

元，旅游支出每年10000元，每年房贷支出72935.88元，轿车每年的保养费和

保险费分别为3200元、2800元。

2客户财务分析

表1李先生家庭资产负债表

2023年12月31日

单位：元

资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款3000房屋贷款291743.52

定期存款150000信用贷款

债券150000汽车贷款

自住房1680000其他负债

汽车100000

资产总计2083000负债总计291743.52

净资产1791256.48

从李先生资产负债表看出李先生现金及现金等价物很多，流动性强，但投

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资资产比例低，有房贷情况，有经济压力，投资渠道太过于单一和保守，投资

结构有待调整。

表2李先生家庭收入支出表

（2