《运行准备商业银行》课件.pptVIP

运行准备商业银行商业银行运行准备是指在银行正式营业前进行的各项准备工作，包括组织机构、人员配备、制度建设、系统建设等多个方面。

课程导言课程目标学习商业银行运行准备的知识和技能。掌握商业银行的经营特点、基本职能、经营原则和风险管理。课程内容涵盖商业银行发展历程、经营特点、基本职能、经营原则、经营风险、资产负债管理、信贷业务、存款业务、中间业务、票据业务、结算业务、表外业务等。课程方法理论讲解、案例分析、实践操作、互动交流、分组讨论、模拟演练。学习方法课前预习、课上认真听讲、积极参与讨论、课后复习、完成作业、课外阅读。

商业银行发展历程古代的货币兑换商业银行起源于古代的货币兑换商，为商人提供资金兑换服务，推动商品流通。中世纪的银行家中世纪的银行家为贵族和商人提供资金借贷、汇款等服务，逐渐发展成现代商业银行的雏形。近代的中央银行近代开始出现中央银行，负责发行货币、调节利率，为商业银行提供流动性支持。现代的商业银行现代商业银行发展成为金融体系的重要组成部分，提供多种金融服务，支持经济发展。

商业银行的经营特点11.高度风险性银行经营涉及多项业务，例如贷款、投资、存款等，因此面临着较高的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。22.高度流动性银行的资产和负债流动性较高，需要灵活地管理资金流动，以满足客户需求。33.高度安全性银行需要采取严格的安全措施，确保客户资金安全，并防范金融犯罪。44.高度社会责任银行作为金融机构，承担着重要的社会责任，需要为社会经济发展贡献力量。

商业银行的基本职能存款业务商业银行接受客户的存款，并支付利息，成为客户资金的保管者和增值者。贷款业务商业银行向客户提供贷款，收取利息，为客户的生产经营活动提供资金支持。结算业务商业银行为客户提供资金结算服务，包括汇款、转账、支票等，促进资金流通。中间业务商业银行为客户提供代理、咨询等服务，赚取佣金，拓展盈利空间。

商业银行的经营原则安全性商业银行经营活动必须以安全为首要原则，保护客户资金安全和银行自身稳定运行。流动性银行要保持充足的流动性，以满足客户提款和支付需求，并及时应对市场变化。盈利性商业银行需要通过经营活动创造利润，以实现股东利益最大化。效益性银行经营活动要追求效益最大化，提高资本使用效率和盈利能力。

商业银行的经营风险信贷风险贷款人无法按期偿还贷款本息，造成银行资金损失的风险。市场风险由于利率、汇率、股价等市场因素波动，导致银行投资收益下降或亏损的风险。操作风险由于银行内部管理缺陷、员工失误或外部事件，导致银行发生损失的风险。流动性风险银行无法及时满足客户的取款或资金需求，造成资金周转困难的风险。

商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理是指商业银行对资产和负债的规模、结构、期限、流动性进行有效管理，以确保银行的安全性、流动性和盈利性。资产负债管理的核心目标是通过优化资产负债结构，提高银行的盈利能力，降低银行的风险，并满足客户的金融需求。现金资产贷款投资其他资产存款其他负债商业银行资产负债管理的主要内容包括资产配置、负债管理、流动性管理和风险管理。通过合理的资产配置，银行可以获得较高的收益和较低的风险；通过有效的负债管理，银行可以降低资金成本和提高盈利能力；通过科学的流动性管理，银行可以确保在任何情况下都能满足客户的资金需求；通过完善的风险管理体系，银行可以控制和防范各种风险，保证银行的安全运营。

商业银行信贷业务信贷业务概述商业银行信贷业务是核心业务，涉及资金的借贷关系。贷款种类商业银行提供多种贷款种类，满足不同客户的金融需求。信贷风险管理商业银行严格控制信贷风险，保证资产质量和安全。信贷政策商业银行制定信贷政策，有效引导资金流向，支持实体经济发展。

商业银行存款业务活期存款活期存款是指存款人可以随时存取的存款，一般利率较低，但流动性强。定期存款定期存款是指存款人约定存期，到期才能提取的存款，利率一般高于活期存款。通知存款通知存款是指存款人需提前通知银行才能提取的存款，利率介于活期存款和定期存款之间。储蓄存款储蓄存款是个人在银行开立的存款账户，用于存放个人资金，包括活期存款和定期存款。

商业银行中间业务代理业务代理业务是商业银行为客户提供各种代理服务，例如代理收付款、代理投资、代理保险等。咨询业务咨询业务是商业银行利用自身专业知识和经验，为客户提供各种咨询服务，例如投资咨询、财务咨询、管理咨询等。结算业务结算业务是商业银行为客户提供资金清算、支付结算等服务，例如银行卡结算、网上支付等。保险业务保险业务是商业银行代理保险公司销售保险产品，为客户提供风险保障服务，例如人寿保险、财产保险等。

商业银行票据业务11.票据的种类票据种类包括商业汇票、银行汇票和支票，每种票据都具有不同的特点和适用场景。22.票据业务流程票据业务流程包括票据的签发、背书、承