“互联网+”基础与应用课件：互联网金融.ppt

金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织金融机构概述功能融资迅速有效引导资金合理流动，提高资金配置效率定价金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表避险帮助实现风险管理、分散和风险转移渠道降低交易的搜寻成本和信息成本渠道资本市场（直接融资）民间借贷（地下金融）正规银行影子银行高风险：高负债和无抵押负债经营，随时需要兑付责任重大：必须对整个社会负责商业银行概述银行的特殊性赋予了它特殊权利与特殊责任银行定义：以追求利润为目标，经营金融资产和负债为对象的综合性、多功能的金融企业销售特殊商品：货币及货币资本社会属性：对社会经济的影响与被影响都远大于一般企业两大要素：1、风险管理——好银行肯定是安全的银行2、资本金——必须要有一定的自有资金特殊权利特殊责任银行的服务对象与服务内容银行传统业务是安全的存、贷、结算个人企业同业存贷支付结算代收代购电子银行投资理财电子银行单位存款信贷业务机构业务国际业务住房金融资金清算中间业务资产推介基金托管资金清算同业存放债券投资同业拆借外汇买卖衍生产品交易代客资金交易同业资产买卖回购票据转贴现和再贴现影子银行-发展及定义影子银行发展时间很短，国内与国外表现形式有很大不同2007年麦卡利第一次提出“影子银行”2008年，盖特纳提出“平行银行系统”2008年，国际货币基金组织“准银行”概念。2010年，美国“影子银行法案”2013年，国务院107号文对范围进行了定义发展简史定义国外包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具(SIV)等平行于银行，却在银行之外的金融机构摩根、美林、雷曼兄弟。。。这些投行都是以公司名义注册的“影子银行”国内（107号文）不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等；不持有金融牌照，存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等；机构持有金融牌照，但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。影子银行-中国式影子银行成因中国式影子银行是金融抑制环境下的自发性金融创新行为美国次贷危机催生巴塞尔协议III（严格的金融监管与规范的利率管制（商业银行趋利避害存贷比限制企业融资需求居民储蓄猛增（总额突破18万亿元，储蓄率超过50%）部分企业闲置资金投资需求旺盛催生影子银行-中国影子银行产品种类影子银行先是银行自身的影子，其次才是体系之外的机构日本、英国等mingjian日本、英国等340杯民间借贷网贷P2P融资担保公司小额贷款公司典当行银行同业业务财务公司民间借贷信托公司银行理财汽车金融公司腾讯开通移动支付业务。2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款，并享受折扣优惠。未来，两者的合作还将实现微信用户之间的转账。观察腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅QQ用户：7.11亿微信用户：突破2亿财付通用户：6000万腾讯优势：开放的平台DNA：单一用户ID用户忠诚度用户信息互联网金融的现状（一）互联网企业对金融业的介入平安、腾讯、阿里巴巴合资“众安在线财产保险公司”互联网金融跨越单纯渠道合作的阶段，催生出新的金融业务品种及业务模式马明哲的战略：将旗下各种金融产品搬至网络上销售；打造金融产品的网销大平台，代销各种各样的金融产品以成为金融界的“阿里巴巴”。平安今年新开张的“陆金所”网站便是承载此使命；“三马合作”，挺进虚拟财险以及网络贸易的新产品领域，开辟新的保险大战场。 互联网金融的现状（一）互联网企业对金融业的介入互联网金融发展轨迹1992年网上基金与股票1994年网上银行、网上发卡1998年网上支付与网上货币基金2000年网上信用支付2004年网上信贷平台P2P2010年移动支付2011年众筹2011年融资贷款、搜索引擎推荐从信息平台到决策服务平台，互联网金融发展愈加个性化1.第三方支付：第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。互联网金