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2025中国供应链金融调研报告

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2025中国供应链金融调研报告

摘要：随着我国经济的快速发展和金融改革的深入，供应链金融作为一种新型的融资方式，近年来得到了广泛的关注和快速发展。本报告通过对2025年中国供应链金融的现状、发展趋势、挑战与对策进行深入调研，旨在为我国供应链金融的发展提供有益的参考和建议。报告首先对供应链金融的概念、特点和分类进行了阐述，接着分析了我国供应链金融的发展现状，包括市场规模、参与主体、融资模式等。在此基础上，报告对供应链金融的未来发展趋势进行了预测，并针对当前存在的问题提出了相应的对策建议。最后，报告总结了我国供应链金融的发展经验，以期为我国供应链金融的持续健康发展提供借鉴。

近年来，我国经济进入新常态，金融领域改革不断深化，供应链金融作为一种新型的融资模式，逐渐成为金融创新的重要方向。供应链金融通过将供应链上的核心企业、上下游企业以及金融机构紧密联系在一起，实现了资金流的优化和风险分散，对于促进实体经济发展、提高金融资源配置效率具有重要意义。然而，我国供应链金融发展仍面临诸多挑战，如融资难、融资贵、信息不对称等问题。本报告旨在通过对2025年中国供应链金融的调研，揭示其发展现状、趋势和问题，为我国供应链金融的进一步发展提供理论支持和实践指导。

第一章供应链金融概述

1.1供应链金融的概念与特点

供应链金融，顾名思义，是指围绕供应链上的核心企业，通过金融手段，为供应链上下游企业提供融资、结算、风险管理等服务的一种金融模式。这种模式的出现，有效地解决了传统金融体系在服务中小企业和供应链环节中存在的痛点。据中国银行业协会发布的《中国供应链金融年度报告》显示，2019年我国供应链金融市场规模已达到15.2万亿元，同比增长27.8%。其中，应收账款融资、订单融资、保理融资等主要融资方式市场规模占比超过90%。

供应链金融的核心在于对供应链上各环节的信用评估和风险控制。与传统信贷模式相比，供应链金融通过整合供应链信息，对企业的经营状况、信用记录、资金流等进行全面分析，从而实现信用风险的有效分散。例如，阿里巴巴推出的“蚂蚁链”平台，利用区块链技术实现了供应链金融的全程透明化，有效降低了融资风险。据蚂蚁集团数据显示，截至2020年底，蚂蚁链已服务超过1000万家企业，累计发放贷款超过2000亿元。

供应链金融的特点主要体现在以下几个方面：首先，它具有明显的链条性和网络性。供应链金融的运作依赖于整个供应链的稳定和健康发展，因此其风险也与供应链的各个环节紧密相关。其次，供应链金融具有较强的灵活性。金融机构可以根据供应链的具体情况，设计个性化的融资方案，满足不同企业的融资需求。最后，供应链金融具有创新性。随着金融科技的快速发展，区块链、大数据、人工智能等技术在供应链金融中的应用日益广泛，推动了供应链金融模式的不断创新。

以京东金融为例，其推出的“京链”平台，通过区块链技术实现了供应链金融的全程可追溯，为上下游企业提供了一种全新的融资模式。该平台利用区块链的不可篡改性和透明性，确保了供应链金融交易的真实性和安全性，有效降低了融资风险。据京东金融公布的数据，截至2020年底，“京链”平台已服务超过10万家企业，累计发放贷款超过1000亿元。这一案例充分展现了供应链金融在解决中小企业融资难题、推动供应链健康发展方面的积极作用。

1.2供应链金融的分类与模式

(1)供应链金融根据融资方式的不同，主要分为应收账款融资、订单融资、存货融资、保理融资和供应链票据融资等几类。其中，应收账款融资是最常见的模式之一，它允许企业通过转让应收账款获得即时资金。据《中国供应链金融年度报告》显示，2019年应收账款融资市场规模达到10万亿元，占整个供应链金融市场规模的66.7%。例如，腾讯金融云推出的“应收账款融资”产品，为企业提供了便捷的融资渠道，有效缓解了企业的资金压力。

(2)保理融资是另一种流行的供应链金融模式，它涉及将应收账款出售给保理公司，以获取即时资金。这种方式不仅加速了企业的资金周转，还帮助企业降低了坏账风险。据中国保理协会数据显示，2019年中国保理业务量达到12.6万亿元，同比增长25.8%。以平安银行为例，其推出的“保理通”产品，为众多中小企业提供了可靠的保理服务，助力企业快速发展。

(3)供应链金融还涵盖了订单融资和存货融资等模式。订单融资是指企业基于未来订单获得的融资，而存货融资则是以企业存货作为抵押物进行融资。这两种模式在供应链金融中也占有重要地位。例如，京东金融推出的“订单融资”服务，帮助企业基于订单获得资金支持，促进了企业的供应链管理效