小额贷款自查报告.pptx

小额贷款自查报告

目录

CONTENTS

报告背景与目的

贷款业务基本情况

自查内容及方法

合规风险分析

信用风险评估

操作风险评估

总结与展望

01

报告背景与目的

监管部门加强对小额贷款公司的监管，要求公司自查自纠，规范经营行为。

公司自身发展需要，通过自查发现潜在问题，提高风险管理水平。

小额贷款行业发展迅速，成为支持小微企业和个人融资的重要方式。

公司全部小额贷款业务及相关内部控制和风险管理工作。

公司董事会、监事会、高级管理层及相关部门负责人。

包括个人消费贷款、小微企业贷款、农户贷款等。

自查工作覆盖公司成立以来至报告期末的全部时间段。

报告范围

报告对象

涉及业务种类

涉及时间段

02

贷款业务基本情况

包括但不限于个人消费贷款、小微企业贷款、农户贷款等。

种类

详细统计各类贷款的总金额、笔数、平均贷款额度等数据，反映贷款业务的整体规模。

规模

描述主要服务的客户群体，如个人、小微企业、农户等。

分析客户群体的共性和特性，如年龄分布、职业背景、信用状况、还款能力等，以便更好地了解客户需求和风险状况。

特点

客户群体

申请与审批

描述客户申请贷款的流程，包括提交材料、填写申请表、审核材料等环节，以及内部审批流程和标准。

放款与还款

说明贷款发放的方式和时间，以及客户还款的方式、时间和注意事项等。

风险管理与控制

介绍贷款业务中的风险点和控制措施，如信用评估、担保措施、逾期催收等，以确保贷款业务的风险可控。

03

自查内容及方法

贷款业务合规性

贷款风险控制

贷款档案管理

内部审计与监督

检查小额贷款业务是否符合国家法律法规、监管政策及公司内部规章制度的要求。

检查贷款档案是否完整、规范，包括贷款合同、担保合同、抵押物清单、还款计划等文件。

评估贷款风险管理制度的有效性，包括风险识别、评估、监控和报告等环节。

评估内部审计与监督机制的运作情况，确保贷款业务的规范运作和风险控制。

问题一

整改措施

问题三

整改措施

问题二

整改措施

贷款审批流程不规范。部分贷款审批流程存在逆程序操作、缺少必要审批环节等问题，导致贷款风险增加。

完善贷款审批流程，明确各环节的职责和权限，加强流程监控和内部审计，确保贷款审批流程的规范运作。

贷款档案管理不规范。部分贷款档案存在缺失、涂改等问题，影响贷款业务的真实性和完整性。

建立规范的贷款档案管理制度，加强档案管理和监督，确保贷款档案的完整性和真实性。同时，对存在问题的档案进行补充和完善。

风险控制手段不足。部分贷款业务缺乏有效的风险控制手段，导致贷款风险无法得到有效控制。

加强风险控制手段的建设，包括完善风险评估体系、加强风险监控和预警机制等，提高贷款业务的风险控制能力。同时，加强对贷款业务的内部审计和监督，确保风险控制措施的有效执行。

04

合规风险分析

对照国家相关法律法规，全面梳理小额贷款业务流程，确保业务操作符合法律要求。

重点关注利率政策、客户权益保护、反洗钱等方面的法律法规遵守情况，及时发现并纠正违规行为。

定期开展法律法规培训，提高全员合规意识，确保业务开展过程中不触碰法律红线。

深入解读监管部门下发的各类政策文件，确保小额贷款业务符合监管要求。

定期对监管政策执行情况进行自查，重点关注贷款投向、额度控制、风险分类等方面的政策执行情况。

积极配合监管部门开展现场检查和非现场监管，及时报送相关数据和信息，确保监管政策得到有效执行。

1

2

3

建立健全小额贷款业务内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，形成有效的制衡机制。

定期开展内部控制自查，重点关注业务流程、风险管理、内部审计等方面的内部控制有效性。

针对自查中发现的问题，及时制定整改措施并督促落实，确保内部控制体系持续有效运行。

05

信用风险评估

03

借款人还款意愿评估

通过调查借款人历史还款记录、催收情况等，评估其还款意愿和诚信度。

01

借款人征信报告分析

通过征信机构获取借款人征信报告，对借款人信用历史、负债情况、还款记录等进行全面分析。

02

借款人经营状况评估

了解借款人所在行业、企业规模、经营状况等，评估其还款能力及未来发展趋势。

06

操作风险评估

检查贷款合同的签订过程是否符合法律法规和公司规定，合同内容是否清晰明确，档案管理是否规范有序，以便在出现问题时能够及时追溯和查找相关证据。

合同签订和档案管理规范性

检查贷款申请人的身份证明、收入证明、征信报告等资料是否齐全，确保贷款申请的真实性和合规性。

贷款申请资料完整性

检查贷款审批流程是否符合公司规定，各级审批人员是否按照规定的权限和程序进行审批，防止出现内部操作风险和违规行为。

贷款审批流程规范性

系统架构安全性

评估小额贷款业务系统的整体架构是否安全稳定，是否能够抵御外部攻击和内部泄露等风险。

业务知识培训

检查员工是否接受过全面的业务