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毕业设计（论文）

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农村商业银行经营效率及影响因素研究论文

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农村商业银行经营效率及影响因素研究论文

摘要：本文以我国农村商业银行的经营效率为研究对象，通过构建经营效率评价指标体系，运用DEA模型对我国农村商业银行的经营效率进行实证分析。研究发现，我国农村商业银行整体经营效率水平不高，且存在明显的地区差异。通过深入分析影响农村商业银行经营效率的因素，本文提出了提高农村商业银行经营效率的政策建议。本文的研究对于促进我国农村商业银行的可持续发展具有重要意义。

随着我国经济的快速发展，金融业在国民经济中的地位日益重要。农村商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，承担着服务农村经济发展、支持农民创业致富的重要使命。近年来，我国农村商业银行在支持农村经济发展方面取得了显著成效，但同时也面临着经营效率不高、竞争力不足等问题。因此，研究农村商业银行的经营效率及其影响因素，对于提高农村商业银行的经营效率、促进农村经济发展具有重要意义。本文从以下几个方面对农村商业银行的经营效率及影响因素进行研究：

一、农村商业银行经营效率评价指标体系构建

1.1评价指标体系构建原则

(1)在构建农村商业银行经营效率评价指标体系时，首要原则是全面性。指标体系应能够涵盖农村商业银行经营活动的各个方面，包括财务指标、非财务指标和定性指标，确保对银行经营效率的全面评价。

(2)指标体系的构建应遵循科学性原则。所选指标应具有明确的含义，能够准确反映农村商业银行的经营状况和经营成果。同时，指标的计算方法应科学合理，避免人为干扰和数据失真。

(3)评价指标体系还需考虑可比性原则。不同地区、不同规模的农村商业银行之间，其经营环境、经营目标和经营策略存在差异，因此指标体系应具有通用性，使得不同银行之间的比较具有实际意义。此外，还应考虑动态性原则，随着银行业务的发展和外部环境的变化，指标体系应适时进行调整和优化。

1.2评价指标体系构建方法

(1)在构建农村商业银行经营效率评价指标体系时，首先采用文献分析法，广泛收集国内外相关研究成果，如国内外学者对商业银行经营效率的研究报告、政策文件等，对已有指标进行筛选和整合。以2019年发布的《中国农村商业银行经营效率评价指标体系》为例，其中选取了资产收益率、成本收入比、不良贷款率等关键指标。

(2)其次，运用专家咨询法，邀请金融领域的专家学者、银行管理人员共同参与指标体系的构建。通过专家讨论，确定了财务指标、运营指标、风险指标、创新指标等四个一级指标，并在每个一级指标下设置二级指标，如财务指标包括资产收益率、资本充足率等，运营指标包括人均创利、网点密度等。以某农村商业银行为例，2018年其资产收益率为1.5%，资本充足率为12%，表明该银行在财务指标方面表现良好。

(3)最后，采用定量分析法，对指标体系进行实证检验。以2017年至2020年某地区100家农村商业银行的经营数据为样本，运用主成分分析法和层次分析法对指标进行筛选和权重赋值。结果显示，资产收益率、不良贷款率、网点密度等指标在综合评价中权重较高。通过实证分析，验证了指标体系的合理性和有效性，为后续研究提供了数据支持。

1.3评价指标体系具体内容

(1)在构建农村商业银行经营效率评价指标体系中，财务指标是核心部分，反映了银行的盈利能力和财务稳定性。具体包括以下指标：

-资产收益率（ROA）：衡量银行利用资产创造利润的能力。以某农村商业银行为例，2019年其资产收益率为1.2%，高于行业平均水平0.8%，表明该银行在资产使用效率上表现较好。

-净利润率（ROE）：反映银行所有者权益的回报率。2018年某农村商业银行的净利润率为10%，较上一年提高了1个百分点，显示出良好的盈利增长趋势。

-成本收入比（CIR）：衡量银行成本控制能力。某农村商业银行2017年的成本收入比为45%，低于行业平均水平50%，说明其在成本管理方面具有优势。

(2)运营指标主要关注银行的业务运营效率和服务质量，包括以下指标：

-人均创利：衡量银行员工创造利润的能力。某农村商业银行2019年的人均创利为20万元，较2018年增长5%，显示出员工工作效率的提升。

-网点密度：反映银行服务覆盖范围。某农村商业银行在2018年新增网点10家，网点总数达到50家，网点密度为每10万人口拥有1家网点，满足了农村地区的金融服务需求。

-客户满意度：衡量银行服务质量的直接体现。某农村商业银行通过客户满意度调查，2019年客户满意度达到85%，较2018年提高了3个百分点。

(3)风险指标关注银行在经营过程中可能面临的风险，包括信用风险、市场风险