理财规划师专业能力二级-第一章-消费支出规划.pptVIP

第一章消费支出规划;;;;;;第一节制定住房消费方案;;第四步：列出家庭资产负债表和收入支出表

1.单身的

2.夫妻两人

3.一家三口

4.三代同堂

第五步：帮助客户进行贷款规划

;等额本息还款法

;例1-1

李先生向银行申请了20年期30万元贷款，年贷款利率6%，采用等额本息还款法，每月需要归还多少元？;等额本金还款法

;例1-2

李先生向银行申请了20年期30万元贷款，年贷款利率6%，采用等额本金还款法，每月需要归还多少元？;第六步：购房方案的实施

住房公积金贷款

住房商业性贷款

组合贷款;;公积金贷款利率优惠

同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。

以一套40万的房屋为例，贷款28万。假设商业贷款年限为25年，那么月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。;第一单元房地产市场分析

一、经济因素

二、人口因素

三、社会因素

四、行政因素

五、心理因素

六、国际因素;第二单元债务调整方法

主要措施：提前还贷和延期还贷

例1-3张先生向银行贷款40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6%。目前，已还20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出10万元奖金提前归还住房贷款，如果张先生为了尽量节省房屋贷款利率，应该采取哪种提前还款方式？提前还款能节省多少利息？;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;*;一、单项选择题;2.以下关于提前还款说法正确的选项是〔〕。

〔A〕当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构已经发放给个人的贷款从次日起开始执行

〔B〕如果采用公积金贷款买房，将没有提前还款的权利

〔C〕为了给贷款买房者政策性补贴，但凡向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的85％执行

〔D〕当中国人民银行上调金融机构贷款利率后，金融机构将按照新的贷款利率发放贷款;3.以下有关还款法说法正确的选项是〔〕。

〔A〕等额本息还款法适用于临退休人员

〔B〕等额本金还款法适用于刚刚参加工作的职场新人

〔C〕等额本息还款法适用于收入与支出较稳定的家庭

〔D〕等额本金还款法适用于未来开展趋势越来越好的职员;二、案例选择题;4.作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为〔〕

〔A〕等额本息还款法〔B〕等额本金还款法

〔C〕等额递增还款法〔D〕等额递减还款法

5.如果何先生采用等额本息法，那么何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额归还贷款的〔〕。

〔A〕本金〔B〕本金和利息

〔C〕利息〔D〕本金或利息

6.如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为〔〕元

〔A〕988．32〔B〕2613．32

〔C〕2718．91〔D〕2914．62;7.如果何先生在还款3年后有一笔10万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3年后何先生的未还本金余额是〔〕元。

〔A〕39160．80〔B〕28687．97

〔C〕260831．20〔D〕24910．72

8.如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为〔〕期。

〔A〕80．28〔B〕79．19

〔C〕75．06〔D〕72．32

9.如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为〔〕元。

〔A〕1611．60〔B〕1726．80

〔C〕1832．40〔D〕1856．80;*;作业

客户罗先生，31岁，在一研究所工作，月薪10000元〔税后〕，其同行太太，25岁，月薪7000元〔税后〕。两人每月的日常开销在5000元左右，2015年1月时共有存款5万元，拥有镜头价值3万元，可需要时变卖。无负债。两人准备2017年8月买房，总房款大概在55万元〔含相关税费〕，装修估计10万元。小王和女朋友方案2018年3月搬入新居。两人预计2016年9月生小孩，之后每月开销增加2000元。

请为该客户制定一份理财规划