中国现代支付体系的发展历程.docx

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金融市场基础设施是指参与机构（包括系统运行机构）之间，用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统，是经济金融运行的基础，包括重要支付系统、中央证券存管、证券结算系统、中央对手和交易数据库。2012年，支付结算体系委员会（CPSS）和国际证监会组织（IOSCO）技术委员会联合发表了《金融市场基础设施原则》，从九个方面对各类金融市场基础设施安全、高效运行应遵守的原则进行了详细规定。由中国人民银行清算总中心作为主体建设、运行和管理的中国现代化支付系统（ChinaNationalAdvancedPaymentSystem，CNAPS），是我国金融市场基础设施的重要组成部分。经过二十多年的发展，我国已形成了以CNAPS为核心、以银行业金融机构（含财务公司）内部系统为基础、以特许清算机构和支付机构支付系统为补充的多元化支付清算体系，并在人民银行的统一组织下建立了包括参与者监督管理办法、系统运行管理、业务处理办法在内的较完善的制度框架。2016年，CNAPS全年处理业务76.35亿笔，金额3685.08万亿元，相当于我国GDP总量的49.5倍；系统参与机构数量已达14万余家，覆盖全国所有银行机构及绝大部分非银行金融机构、农村金融机构、特许清算机构及债券、外汇等结算组织。

CNAPS的发展历程

1989年，为适应改革开放形势的需要，彻底改变我国支付结算业务基本依靠手工处理、资金在途时间长达半个月的落后局面，中国人民银行提出了建设金融卫星通信专用网和全国电子联行系统的总体构想，同年5月获得国务院批准，并组建清算总中心负责建设、运行和管理。至2002年，全国电子联行系统已发展成包括两个卫星主站、1924个小站（遍布全国所有地级市和绝大多数县城）、连接2万多个通汇网点的大型联机交易系统，业务覆盖了全国各地。金融卫星通信专用网和全国电子联行系统的建成运行，使资金在途时间由原来的半个月缩短为三天，标志着中国支付清算工作开始进入电子化、信息化和网络化时代。

2000年10月，人民银行党委适时作出“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主，加快中国现代化支付系统建设”的重大决定。2002年10月8日，作为CNAPS的核心系统——大额支付系统（即中国的RTGS实时全额清算系统）率先在北京、武汉两地投产试运行；2003年底推广到所有省会（首府）城市和深圳市，形成了32个城市处理中心和1064个电子联行小站融合运行的局面，资金在途时间缩短为几秒。2005年6月24日，伴随着参与机构清算账户合并上收到省级，全国电子联行系统完成了历史使命，退出生产序列。2006～2009年，随着经济金融活动对支付清算服务需求的快速增长，CNAPS也进入快速发展时期，小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统等多个清算业务系统先后上线运行，满足了不同时间、金额、币种的跨行清算和使用多类支付工具进行资金结算的需求。

为了更好地满足社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑CNAPS生命周期以及进一步完善备份系统等实际情况，2009年底，中国人民银行要求清算总中心启动第二代CNAPS建设。网上支付跨行清算系统作为第二代CNAPS首先投产的业务系统，于2010年8月上线运行，大额支付系统、小额支付系统于2013年10月升级为第二代。银行以法人为单位以“一点接入、一点清算”模式接入第二代CNAPS，商业银行的各个分支机构均可使用本行统一的清算账户实现资金结算，支付清算效率和银行资金使用效率得以大幅提高，银行流动性状况普遍得到大幅改善，风险控制更加有效。

2015年10月，作为支撑人民币国际化和“一带一路”建设的人民币跨境支付系统（CIPS）正式投产，标志着国内外统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。截至目前，CIPS共有28家直接参与者、560家间接参与者，范围覆盖全球6大洲85个国家和地区（含自贸区），境外间接参与者占比61.43%。

数据中心是构成CNAPS平台的重要基础设施。清算总中心于2005年率先形成“两地两中心”的备份运行格局，并成功进行了实际切换运行。下一步，清算总中心将利用北京中心建成投产的契机，尽快形成“多地多中心”的并行运行格局，并最终形成“多地多中心”各业务系统可动态调度的一体化运行格局，大幅度提高业务连续性。CNAPS在用的数据中心基本技术指标除了达到信息系统国家标准以外，还参考了数据中心电信基础设施（EIA/TIA-942）等标准，综合考虑电气、制冷、消防、环境、安全等因素，采用了模块化机房设计，高可用的供电、制冷方案，整体达到了Tier3+标准。

安全高效的支付清算服务

CNAPS由7个不同的业务系统组成，共同为银行金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠