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信用卡风险防控培训课

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目录

信用卡基础知识

信用卡的性质

信用卡是一种无抵押的循环信贷工具，允许持卡人在

一定信用额度内进行消费和取现。

01信用卡的功能

信用卡提供支付、信贷、积分奖励等多种功能，方便

用户在不同场景下使用。

信用卡与借记卡的区别02

信用卡与借记卡的主要区别在于资金来源，信用卡使

用银行贷款，而借记卡使用账户余额。

03

根据信用额度的不同，信用卡分为普卡、金卡、白

按信用额度分类

金卡和无限卡等，额度逐级提高。

信用卡按发卡机构可分为银行信用卡和非银行金融

按发卡机构分类

机构发行的信用卡，如支付宝花呗等。

信用卡根据其功能特点可分为联名卡、商务卡、学

按功能特点分类

生卡等，满足不同用户群体的需求。

信用额度的授予交易授权与清算账单周期与还款

银行根据申请人的信用记录持卡人刷卡消费时，银行实信用卡有一个固定的账单周

和财务状况授予信用卡额度，时授权交易，并在交易完成期，持卡人需在周期结束后

用户可在此额度内消费。后进行清算，扣除相应额度。的还款日之前偿还账单金额。

信用卡风险类型

信用风险

逾期还款风险欺诈性交易风险信用额度滥用风险

信用卡用户未能按时还款，导致信用卡被盗用或伪造进行非法交持卡人超出自身偿还能力使用信

银行面临资金损失的风险，如利易，给银行和持卡人带来经济损用卡，导致银行信贷资金回收困

息和滞纳金的增加。失，例如网络钓鱼和身份盗窃。难，如过度消费和套现行为。

010203

信用卡盗刷身份冒用网络钓鱼

不法分子通过盗取信用卡信息进犯罪分子冒用他人身份信息申请通过假冒银行或信用卡公司的电

行非法交易，给持卡人和银行带信用卡，进行欺诈性消费或贷款。子邮件或网站，骗取用户的信用

来损失。