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不可接受风险及控制措施清单

一、不可接受风险类型

(1)不可接受风险类型主要包括但不限于以下几种：一是系统性风险，如金融市场的系统性风险，可能导致整个金融系统崩溃，例如2008年全球金融危机，直接导致全球股市暴跌，许多金融机构破产；二是极端天气事件风险，如洪水、地震、台风等自然灾害，这些事件不仅会造成巨大的经济损失，还会对人类生命安全构成严重威胁；三是网络安全风险，随着信息技术的快速发展，网络攻击事件频发，如勒索软件攻击，可能导致企业数据泄露，严重影响企业运营。

(2)在工业生产领域，不可接受风险类型还包括生产安全事故风险。据统计，我国每年因生产安全事故导致的死亡人数超过1万人，受伤人数超过10万人。例如，某钢铁公司因安全意识淡薄，未能及时排除设备隐患，导致一起严重的爆炸事故，造成多人伤亡和巨额财产损失。此外，环境污染风险也是不可接受的风险类型之一，如重金属污染、大气污染等，这些污染事件不仅损害了生态环境，还对周边居民的健康造成了严重影响。

(3)在金融领域，信用风险和流动性风险也是不可接受的风险类型。信用风险是指借款人或交易对手违约的风险，如某金融机构因过度依赖高风险贷款，导致贷款违约率上升，最终引发金融危机。流动性风险则是指金融机构在面临资金需求时，无法及时获得所需资金的风险，如2008年金融危机期间，许多金融机构因流动性风险而陷入困境。这些不可接受风险类型对经济社会发展的影响深远，需要采取有效措施进行防范和控制。

二、风险控制措施

(1)风险控制措施的实施首先要求建立完善的风险管理体系，这包括风险识别、评估、监控和应对策略。具体措施包括：定期进行风险评估，采用定量和定性相结合的方法，对潜在风险进行识别和量化；制定风险应对计划，明确风险应对的责任人、时间表和具体措施；加强内部审计和外部监管，确保风险管理体系的有效性。例如，金融机构应通过建立风险偏好框架，明确其愿意承担的风险类型和程度，从而更好地指导业务决策。

(2)对于系统性风险的防范，应采取宏观审慎监管措施，加强跨部门、跨行业的风险协调。这包括建立跨部门的风险监测和预警机制，通过大数据分析等手段，及时发现和识别潜在的系统风险；强化金融稳定基金等风险准备金制度，以应对系统性风险可能带来的冲击。同时，加强对金融机构的资本充足率要求，确保金融机构在面对风险时具备足够的资本缓冲。例如，国际金融危机后，巴塞尔协议III的推出显著提高了全球金融体系的稳定性。

(3)针对极端天气事件风险，应加强基础设施建设，提高抵御自然灾害的能力。具体措施包括：实施防洪、防震、防台风等工程措施，提升基础设施的抗灾能力；完善应急预案，确保在灾害发生时能够迅速响应和处置；开展公众安全教育，提高公众的防灾减灾意识和能力。此外，政府和企业应共同参与灾害保险市场建设，通过保险分散风险，减轻灾害带来的经济损失。例如，我国多地推广的农业保险和城乡居民住宅保险，有效降低了灾害对民众生活的影响。

三、风险控制实施与监督

(1)风险控制实施与监督的关键在于建立有效的内部控制系统。企业应设立专门的风险管理部门，负责监督风险控制措施的执行情况。例如，某大型跨国公司设立了独立的风险委员会，负责评估和管理公司面临的各种风险，包括市场风险、信用风险和操作风险。该委员会每年对风险控制措施进行审查，确保风险控制措施与公司战略目标保持一致。据统计，自风险委员会成立以来，该公司的风险事件发生率降低了30%。

(2)监督机构在风险控制实施中扮演着重要角色。以金融行业为例，各国金融监管机构如美国证券交易委员会（SEC）和欧洲证券和市场管理局（ESMA）等，通过定期检查和审计，确保金融机构遵守相关法规和风险控制要求。例如，2018年，ESMA对欧洲的银行进行了压力测试，以评估其在极端市场条件下的风险承受能力。测试结果显示，大多数银行能够承受压力，但也有部分银行需要改进其风险控制措施。

(3)风险控制实施与监督还应包括对风险管理人员的培训与考核。企业应定期对风险管理人员进行专业培训，提升其风险识别、评估和应对能力。例如，某金融机构要求其风险管理团队每年至少参加两次专业培训，并参与至少一项风险管理项目。此外，企业应建立科学的绩效考核体系，将风险管理绩效与员工薪酬和晋升挂钩，以激励员工积极参与风险控制工作。据调查，实施风险管理培训与考核的企业，其风险管理效率平均提高了25%。