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2022年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分）

1.下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

B.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

C.流动性风险是商业银行面临的主要风险之一

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

答案：D

分析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而不是独立的风险。选项A对流动性风险的定义准确；选项B，良好的流动性风险管理需要综合考虑银行的资产负债结构、资金来源与运用等多方面，确实能体现整体经营管理水平；选项C，流动性风险关乎银行的资金链稳定，是主要风险之一。

2.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的监管资本是商业银行必须持有资本的最高要求

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本

答案：B

分析：会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，选项B正确。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，不是完全取决于银行盈利大小，选项A错误；监管资本是商业银行必须持有的最低资本要求，而不是最高要求，选项C错误；经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，监管资本是监管当局规定的，选项D错误。

3.银行理财人员在向客户销售理财产品时，下列做法错误的是（）。

A.评估客户的财务状况

B.考虑客户所处的理财生命周期

C.向客户推销风险很高的理财产品而不顾客户的风险承受能力

D.提供合适的投资产品由客户自主选择

答案：C

分析：银行理财人员在向客户销售理财产品时，应根据客户的财务状况、理财生命周期、风险承受能力等因素，为客户提供合适的投资产品供其自主选择。而向客户推销风险很高的理财产品而不顾客户的风险承受能力，这种做法是错误的，可能会给客户带来较大的损失。选项A评估客户财务状况、选项B考虑理财生命周期以及选项D提供合适产品让客户自主选择都是正确的销售做法。

4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

分析：我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理，选项C正确。商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，并非只能采用担保方式，选项A错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，选项B错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，选项D错误。

5.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务中，商业银行与客户是一种借贷关系

B.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

C.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

D.个人贷款都是以银行利益为核心，并非为了满足客户的需求

答案：D

分析：个人贷款业务的开展既满足了客户的资金需求，如购房、购车、教育等，同时也为商业银行带来了收益，是一种双赢的业务。商业银行与客户是借贷关系，选项A正确；个人贷款业务有助于商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，同时也可以分散风险，选项B和C正确。所以选项D表述错误。

6.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外

C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

答案：B

分析：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。选项A关于个人储蓄存款的规定是正确的；选项D商业银行应按央行规定确定存款利率并公告也是正确的。选项B表述不完整，应该是法律、行政法规另有规定的除外才可以查询，而不是单纯的法律另有规定。

7.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流