2025年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案.docx

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2025年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

第I卷

一.参考题库(共80题)

1.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

2.目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。

3.王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）

A、32

B、33

C、34

D、35

4.债券与股票都是由政府发行的。

5.以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期

6.对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

7.最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。

8.风险性和收益性都比较高的投资工具有（）

A、储蓄

B、保险

C、外汇

D、股票

E、期货

9.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。

10.保险规划具体包括（）

A、?提出家庭保障建议

B、?保障需求的检测与调整

C、?确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度

D、?分析客户家庭的保险需求

11.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）

A、28.50%

B、38.50%

C、48.50%

D、58.50%

12.对客户拒绝的理解不恰当的是（）

A、拒绝是客户的习惯性动作

B、客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

13.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（）需特别关注。

14.人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（）

A、资本的保值增值

B、个人兴趣爱好

C、追求时尚

D、个人消费

15.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

16.看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

17.在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（）

A、?合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要

B、?现金规划可使家庭资产保持高度流动性

C、?编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡

D、?家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现

18.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

19.客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。

20.客户（）必然会导致现金流出，资产减少。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

21.房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。

A、收益法

B、分部分项法

C、保值法

D、指数调整法

22.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债（）

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

23.影响城市土地价格的社会因素包括（）

A、社会稳定状况

B、人口状况

C、城市化

24.哪些人适合进行个人信托理财？

25.当某种货币供过于求时，它的汇率就会下降。

26.个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的