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银行不良资产处置风险化解清收实战谈判技巧12021/10/10/周日

目录contents不良资产处置概述风险识别与评估清收策略与手段实战谈判技巧案例分析未来展望与建议22021/10/10/周日

01不良资产处置概述32021/10/10/周日

银行不良资产主要指银行贷款或投资所形成的无法正常收回或收益减少的资产，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。定义根据不良资产的性质和来源，可分为信贷类、非信贷类和表外类不良资产。分类定义与分类42021/10/10/周日

随着银行业务规模的不断扩大和金融市场的日益成熟，银行不良资产规模也呈现上升趋势。未来，随着监管政策的趋紧和银行风险管理水平的提高，银行不良资产的处置将更加规范化和市场化。市场规模及发展趋势发展趋势市场规模52021/10/10/周日

政策法规国家出台了一系列政策法规，如《金融资产管理公司条例》、《不良贷款认定暂行办法》等，为银行不良资产处置提供了法律保障和政策支持。监管要求监管机构对银行不良资产的处置提出了严格要求，包括处置程序、信息披露、风险防控等方面。政策法规背景62021/10/10/周日

02风险识别与评估72021/10/10/周日

风险来源及类型借款人或担保方无法按期偿还债务，导致银行资产损失。由于市场价格波动，导致抵押物价值下降或无法变现。银行内部操作失误或违规行为，导致不良资产产生或扩大。法律法规变化或司法实践差异，影响不良资产处置效果。信用风险市场风险操作风险法律风险82021/10/10/周日

信贷审批资料分析抵押物价值评估现场调查与访谈数据分析与挖掘风险识别方查借款人及担保方的基本信息、财务状况、还款记录等。对抵押物进行市场价值评估，了解其变现能力及潜在风险。对借款人及担保方进行实地调查，了解其生产经营状况、还款意愿等。运用数据分析工具，对信贷数据进行挖掘和分析，发现潜在风险。92021/10/10/周日

包括借款人及担保方的财务状况、还款记录、抵押物价值等多个方面。构建风险评估指标体系确定风险评估方法数据收集与处理模型训练与优化可采用定量评估（如信用评分模型）和定性评估（如专家判断）相结合的方法。收集借款人及担保方的相关数据，并进行清洗、整合和标准化处理。运用机器学习、深度学习等算法对风险评估模型进行训练和优化，提高模型的准确性和稳定性。风险评估模型构建102021/10/10/周日

03清收策略与手段112021/10/10/周日

清收目标设定确定清收目标根据不良资产的性质、规模、抵押物情况等因素，设定合理的清收目标，如回收本金、利息、罚息、违约金等。分析债务人还款能力对债务人的经营情况、财务状况、还款意愿等进行全面分析，评估其还款能力，为制定清收策略提供依据。制定还款计划根据债务人的还款能力和清收目标，制定合理的还款计划，明确还款期限、还款方式、还款金额等。122021/10/10/周日

灵活运用法律手段在清收过程中，要充分利用法律手段，如申请财产保全、强制执行等，保障银行权益。分类施策针对不同类型的不良资产，采取不同的清收策略，如通过诉讼、仲裁、强制执行等手段进行追偿，或者通过债务重组、资产重组等方式进行盘活。借助第三方力量可以委托律师事务所、会计师事务所等中介机构协助清收，提高清收效率和成功率。清收策略制定132021/10/10/周日

在清收初期，可以与债务人进行协商谈判，争取达成和解协议，实现双赢。协商谈判对于无法通过协商解决的债务纠纷，可以通过诉讼手段进行追偿，申请法院强制执行。诉讼清收对于暂时遇到经营困难但有发展潜力的企业或个人，可以通过债务重组方式减轻其债务负担，帮助其恢复经营能力。债务重组对于无法通过其他手段回收的不良资产，可以采取资产处置方式，如拍卖、变卖等，实现资产价值最大化。资产处置清收手段选择142021/10/10/周日

04实战谈判技巧152021/10/10/周日

123包括债务人的经营情况、财务状况、还款意愿和还款能力等方面，以便制定合适的谈判策略。了解债务人的基本情况针对不同类型的不良资产，分析其抵押物、担保措施、债权关系等特点，为谈判提供有力支持。分析不良资产的特点根据债务人的情况和不良资产的特点，制定明确的谈判目标和策略，包括还款计划、利息减免、抵押物处置等方面。制定谈判目标和策略谈判前准备工作162021/10/10/周日

在谈判过程中，保持冷静、客观的态度，积极倾听债务人的诉求，营造和谐的谈判氛围。营造和谐的谈判氛围根据谈判的实际情况，灵活运用各种谈判技巧，如给出合理的解释和说明、适时的沉默和反问等，以掌握谈判的主动权。灵活运用谈判技巧在谈判过程中，密切关注债务人的反应和变化，及时调整谈判策略，确保谈判目标的顺利实现。及时调整谈判策略谈判过程控制172021/10/10/