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银行从业资格考试常识归纳试题及答案

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一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.银行作为金融机构，其基本职能不包括：

A.货币创造

B.资金结算

C.贷款发放

D.存款吸收

2.中国人民银行的最高权力机构是：

A.行长会议

B.理事会

C.监事会

D.全体股东大会

3.金融市场的交易工具统称为：

A.金融产品

B.货币资金

C.金融市场资产

D.金融市场负债

4.以下哪项不属于商业银行的负债业务：

A.存款

B.贷款

C.股东投资

D.手续费收入

5.银行监管当局对银行的资本充足率要求一般不得低于：

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

6.以下哪项不属于银行的风险管理方法：

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险承受

7.金融创新的主要动力是：

A.技术进步

B.宏观经济环境

C.法规变化

D.以上都是

8.以下哪种金融工具不属于衍生金融工具：

A.远期合约

B.期权

C.股票

D.现货

9.银行信贷资金的最主要来源是：

A.货币市场

B.存款

C.中央银行再贷款

D.国债

10.银行理财产品中，不属于固定收益类产品的是：

A.货币市场基金

B.债券

C.保本型理财产品

D.股票

二、多项选择题（每题3分，共15分）

11.商业银行的负债业务包括：

A.存款

B.贷款

C.股东投资

D.手续费收入

12.银行风险管理的主要方法有：

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险承受

13.金融市场的功能包括：

A.价格发现

B.资源配置

C.风险管理

D.信用创造

14.以下哪些属于银行的主要业务：

A.存款

B.贷款

C.资金结算

D.证券投资

15.银行理财产品的主要分类有：

A.固定收益类

B.股票类

C.货币市场基金类

D.期权类

三、判断题（每题2分，共10分）

16.银行信贷资金的来源是存款，去向是贷款。（）

17.金融创新的主要动力是法规变化。（）

18.银行理财产品中，股票类产品属于固定收益类产品。（）

19.银行作为金融机构，其主要职能是货币创造。（）

20.商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款和办理结算。（）

四、简答题（每题10分，共25分）

21.简述商业银行的资本充足率及其重要性。

答案：商业银行的资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比例，它反映了银行在面对潜在风险时的资本实力。资本充足率的重要性体现在以下几个方面：

（1）保障银行稳健经营：资本充足率高的银行能够更好地吸收风险，降低破产的可能性，保障银行经营的稳定性。

（2）增强市场信心：资本充足率高的银行更容易获得投资者的信任，有利于吸引存款和资本。

（3）满足监管要求：根据国际监管标准，如巴塞尔协议，银行必须维持一定的资本充足率，以应对可能的风险。

（4）提高风险管理能力：资本充足率高的银行有更多的资本用于风险分散和风险控制，从而提高整体风险管理能力。

22.解释金融市场的价格发现功能。

答案：金融市场的价格发现功能是指市场通过买卖双方之间的交易活动，形成对金融资产价值的共识，从而揭示金融资产的真实价值。具体来说，价格发现功能体现在以下几个方面：

（1）信息传递：市场参与者通过买卖行为传递各自对金融资产价值的看法，使市场价格更全面地反映市场信息。

（2）资源配置：价格发现有助于将资金从低效率的领域转移到高效率的领域，实现资源的优化配置。

（3）风险管理：价格发现有助于市场参与者评估风险，进行风险管理。

（4）市场效率：价格发现提高了市场的透明度和效率，有利于市场的稳定和发展。

23.简述银行风险管理中的风险分散策略。

答案：风险分散是指通过投资多个风险资产，以降低整个投资组合的系统性风险和非系统性风险。银行风险管理中的风险分散策略主要包括以下几种：

（1）资产组合分散：银行通过投资不同类型的资产，如债权、股权、衍生品等，降低资产组合的系统性风险。

（2）地域分散：银行通过在全球范围内进行业务布局，降低地域风险。

（3）行业分散：银行通过投资不同行业的企业，降低行业风险。

（4）期限分散：银行通过投资不同期限的金融资产，降低期限风险。

（5）信用分散：银行通过投资不同信用等级的债务人，降低信用风险。

五、论述题

题目：论述银行在金融体系中的作用及其面临的挑战。

答案：银行在金融体系中扮演着至关重要的角色，其作用主要体现在以下几个方面：

1.资金中介：银行作为资金中介，连接资金盈余者和资金需求者，促进资金的有效配置。银行通过吸收存款，将分散的储蓄集中起来，再通过贷款等方式