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**银行商业汇票业务操作规程

目录

第一章总则2

第二章职责划分2

第三章商业汇票的承兑3

第四章商业汇票的贴11

第五章商业汇票系统外转贴转入业务18

第六章商业汇票转贴转出业务20

第七章商业汇票系统内转贴业务22

第八章外出持票要求25

第九章商业汇票的保管和托收26

第十章附则33

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第一章总则

第一条为促进我行商业汇票业务稳健发展，规范商业汇票

业务的操作和管理，有效地防范票据风险，根据《中华人民共和

国票据法》、《支付结算办法》等相关法律法规和我行相关管理

规定，制定本操作规程。

第二条商业汇票的承兑与贴业务纳入对客户的综合统一

授信管理，按信贷授权所规定的权限审批办理；所发生的商业汇

票业务须在其对应的商业汇票管理系统(CBMS)和信贷管理系

统(CMS)及时登录操作。

第三条对于商业汇票的转贴业务实行准入管理。其中，

对于系统外买断、买入返售、卖出回购业务，在人员配备、岗位

设谿、风控能力、市场能力等验收合格后，总行实行授权管理。

对于出违反授权规定或不符合开展此项业务条件的机构，总行

实行退出处理。

第四条本规程所称商业汇票是指纸质银行承兑汇票和纸质

商业承兑汇票，电子商业汇票业务操作另文规范。

第二章职责划分

第五条业务经营单位主要职责

(一)客户经理负责业务营销、贷前调查、票据实物初审、

实地查询、收集整理客户基本资料和票据业务资料并审核其真实

性，审查申请人资格和交易背景，商业承兑汇票授信额度的申请

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和管理，做好贷后管理和人行征信系统信息维护，监控贴资金

流向，追偿票款等。

(-)运营人员负责通过电子系统进行票据查询查复等工作,

相关工作职责分工及操作流程按照运营规定执行。

第六条各主要管理部门职责

(-)票据业务部门(GTS部或金融市场部等)负责商业汇

票业务的产品方案设计及操作规程的制定、修改、解释；负责业

务授权管理；负责票据利率管理及商业汇票管理系统维护；负责

票据业务培训指导，信息收集发布；负责票据转贴业务的组织、

协调、管理、经营等工作。

(二)信贷管理部门负责承兑、贴业务的出账前审核，包

括对出账资料的贸易背景审查；负责票据业务的贷后管理；负责

票据业务的档案管理等工作。

(三)运营部门负责票据业务核算办法的制订、修改、解释;

负责对商业汇票重要空白凭证管理，印鉴核对，查询查复、票据

到期解付；负责票据审验及票据入库保管；负责票据到期托收及

对发出托收后结算原引起且逾期票据的催收等工作。

第三章商业汇票的承兑

第七条商业汇票承兑业务的受理

(-)受理客户申请商业汇票承兑业务

客户经理在受理客户向我行申请商业汇票承兑业务时，应初

步对客户的资格进行审查，同时了解客户申请承兑的用途、金额、

期限，交易合同所涉及的交易内容、经营方式、经营对象、经营

效益