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2025年初级银行业专业人员职业资格高频练习题题库

一、单选题

1.商业银行面临的主要风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信用风险是商业银行面临的主要风险，因为银行的主要业务是借贷，借款人可能无法按时偿还贷款本息，从而给银行带来损失。市场风险主要涉及利率、汇率、股票价格等市场因素的波动；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

2.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

答案：D

解析：商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等。发行金融债券是商业银行的长期借款方式，一般期限在一年以上。

3.银行资产结构主要指的是（）的分布结构。

A.存款

B.贷款

C.资金

D.资本

答案：B

解析：银行资产结构主要是指贷款的分布结构。贷款是银行最主要的资产，其分布结构包括贷款的行业分布、客户类型分布、期限分布等，对银行的风险和收益有着重要影响。存款是银行的负债；资金是一个更宽泛的概念；资本是银行抵御风险的基础。

4.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

答案：D

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，但损失金额还不能确定。而“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”这种表述更符合损失类贷款的定义。

5.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。资本监管是银行监管的重要内容，确保银行有足够的资本来抵御风险；监督检查是对银行经营活动的持续监督；风险评级是对银行风险状况的评估。

6.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.银行卡业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。银行卡业务属于中间业务，包括借记卡、信用卡等业务，银行通过收取手续费等方式获得收入。存款业务是银行的负债业务；贷款业务和债券投资业务是银行的资产业务。

7.衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，它反映了银行贷款中不良贷款的占比。不良贷款率越高，说明银行资产质量越差，面临的风险越大。资本利润率反映银行的盈利能力；资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标；资产负债率反映银行的负债水平。

8.商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般准备

答案：D

解析：商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。一般准备属于附属资本，用于弥补尚未识别的可能性损失。

9.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

答案：D

解析：金融市场主要决定的是金融资产的价格，如利率、汇率、证券价格等，而商品价格主要由商品市场的供求关系等因素决定，并非由金融市场承担决定功能。A选项，金融市场的价格形成机制可以决定重要价格信号；B选项，投资者通过组合投资可以分散非系统风险；C选项，金融市场的资金流动可以引导资源配置，从而影响经济结构和布局。

10.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.货