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**银行账户集中管理操作规程

第一章总则

第一条账户集中管理是指营业网点在开立或变更账户

时，对开户、变更资料文件资料的真实性、完整性、规性进

行初审后，录入有关信息，并将开户、变更资料文件资料复印件

通过核心系统有关交易扫描、上传至账户审批中心，账户审批中

心对影像资料文件资料的规性、完整性及账户开立、变更的

基本理性进行复审，审核通过后方可进行开户或变更业务处

理。

第二条本规程所说的“账户”是指单位银行结算账户。

不包括单位定时存款账户、单位通知存款账户、保证金账户、

个人银行结算账户。

本规程所说的账户集中管理包括单位银行结算账户的开

立、账户名称的变更、账户法定代表人或负责人姓名变更的集

中审批。

第三条将账户开立、变更权限上收至总行账户审批中心，

改变了原营业网点分散审核、自行开户的业务处理模式，避免了

原模式下因管理尺度不一致而可能出现的开户业务政策性、

规性风险。

第四条账户集中审批业务处理流程由网点二级受理员（经

办）、网点授权员主（管）、总行账户审批中心录入岗、总行账户

审批中心复核岗处理履行。

第二章账户开立的集中管理

第五条网点二级受理员、网点授权员职责：

负责审核客户申请资料文件资料的真实性、完整性及规性;

各类签章是否有效、完整、清晰；负责做好账户核准以及备案

工作；负责做好与客户的沟通沟通协调工作，并对申请业务的真

实性负责。

第六条网点二级受理员、网点授权员审核要点：

一（）账户法人授权委托书的授权范围应与业务范围一致，

如记载了授权期限的不应超期。对于法定弋表人或单位负责人

授权他人办理单位银行结算账户开立的，应审核经办人身份证

件及联网核查。柜员对授权事项有疑问的，应使用录音电话向

企业法定代表人或负责人电话确认。

二（）开户申请书的必填事项必须填写完整，开户申请书的

填写内容应与证明资料文件一致，存在关联企业及上级法人或

主管单位的应按规定填写。开户申请书须字迹清晰，无涂改痕

迹。填写可以参照《**银行人民币银行结算账户管理操作规

程》。

三（）营业执照、登记证、机构代码证、机构信用代码证、

国地税证、法人授权书、法人身份证及代理人身份证等开户证

明资料文件应真实、完整且在有效期内。资料文件资料不完

整、不准确的则交由客户及时补充。

（四）证明资料文件的复印件都要加盖单位公章；复印件与原

件核实相符章；经办、主管个人名章；业务公章。

五（）银行人员不得代理开户，对于由银行人员或离职人员

陪同办理的开户业务，网点需高度关注。

六（）将申请资料文件资料按顺序扫描：扫描顺序账户资

料文件资料档案整理顺序一致，对于因贷款需要开立一般存款账

户，须扫描贷款协议首页及末页。对于核准类账户，支行受理岗

将人行核准后返回的资料文件资料（人行成准后发放开户许可

证正、副本以及加盖人行账管专用章的一联开户申请书）扫描

至账户审批中心。

七（）核准类账户开户日期是指中国人民银行本地分支行的

核准日期。原则上我行核心系统开户日期即（5013交易处理日

期）应与人民银行核准日期一致，因特殊情形致使我行核心系统

开户日期晚于人民银行核准日期时，时间间隔不得超过三个工作

日含（）（例如：人民银行*年**月21日核准的账户，我行核

心系统开户日期不得晚于*年**月23日）；备案类账户的开户日

期是指开户银行为存款人办理开户手续的日期。

第七条业务处理流程

一（）客户持开户所需资料原件至我行电台申请开立单位银

行结算账户；双人审核无误后留存客户资料文件资料复印件，将

复印件（核准类2套,备案类1套）与原件进行核对，审核无误

后，在资料文件