泰然金融行业报告.pptx

演讲人：XXX日期：泰然金融行业报告

目录CONTENTS泰然金融概述泰然金融的运营状况泰然金融的智子风控系统泰然金融的非法吸收公众存款事件分析泰然金融的发展前景与挑战结论与展望

01泰然金融概述

浙江小泰科技有限公司。所属公司2019年11月1日，实控人潘某某主动投案自首，交代其涉嫌非法吸收公众存款的情况；11月2日，警方对其立案侦查。实控人投案010203042014年9月上线。成立时间11月3日晚间，杭州市公安局高新区(滨江)分局通过其官方微博“平安滨江”发布通报称，“泰然金融”平台实际控制人潘某某主动到公安机关投案，交代了其实际控制的浙江小泰科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪的情况。警方通报公司背景与历史

业务范围与定位业务类型网络借贷信息撮合服务。业务定位泰然金融是浙江小泰科技有限公司旗下的网络借贷信息服务平台。服务对象为用户提供网络借贷信息撮合服务。业务规模截至10月31日，泰然金融借贷余额37.23亿元，当前出借人数量为1.99万人。

核心理念让信任创造价值。价值观以用户为中心，打造诚信、透明、高效的网络借贷信息服务平台。核心理念与价值观

平台特色独立研发基于大数据人工智能的智子风控系统，以科技金融为核心，为用户发现财富增值的机会。平台优势坚持符合监管要求的小额、分散原则，为用户提供网络借贷信息撮合服务，降低风险。平台特色与优势

02泰然金融的运营状况

用户规模与活跃度注册用户数泰然金融平台注册用户数量众多，但增长趋势逐渐放缓。活跃用户数平台活跃用户数相对稳定，但占总注册用户比例较低。用户地域分布用户主要集中在浙江、江苏、上海等东部沿海地区。用户行为特点投资者以中老年为主，出借金额较大，投资周期较长。

交易量情况泰然金融平台交易量巨大，但自监管政策加强以来，交易量逐渐下降。资金流向监控平台资金流向主要集中在房地产、金融、制造业等行业，存在违规出借和自融现象。借款人还款情况借款人还款情况参差不齐，逾期率较高，平台面临一定的资金压力。资金存管情况泰然金融与第三方支付机构合作进行资金存管，但资金存管比例较低，存在资金池风险。交易量与资金流向

风险控制与安全保障风险评估体系泰然金融建立了较为完善的风险评估体系，包括借款人信用评估、借款项目风险评估等。风险保障措施平台采取风险准备金、担保机构合作等措施来保障投资人利益。风险预警机制泰然金融建立了风险预警机制，能够及时发现和处置潜在风险。科技金融应用平台独立研发了基于大数据人工智能的智子风控系统，提高了风险控制和安全保障水平。

客户反馈渠道平台设立了专门的客户反馈渠道，但反馈处理效率和效果有待进一步提高。客户满意度影响因素客户满意度受平台服务质量、投资收益、风险控制等多种因素影响，需综合施策提升客户满意度。客户投诉情况平台客户投诉主要集中在提现困难、逾期不还款等问题上，投诉处理不及时或处理效果不佳。客户满意度调查结果泰然金融客户满意度较高，但仍有部分客户对平台服务、风险控制等方面存在不满意。客户满意度与反馈

03泰然金融的智子风控系统

科技发展推动大数据、人工智能等技术的快速发展，为网络借贷风险控制提供了新的技术手段和解决方案。网络借贷风险高网络借贷市场存在着信息不对称、借款人信用风险等问题，风险控制是保障出借人利益的关键。监管政策要求随着监管政策的不断加强，网络借贷平台需要提高风险控制能力，符合监管要求。智子风控系统的研发背景

通过大数据分析和挖掘，对用户的行为、信用等多维度信息进行综合评估，提高风险识别的准确性。采用机器学习、深度学习等算法，对用户画像、风险评估等模型进行训练和优化，实现智能风控。对借款人的还款能力、信用状况等进行实时监控，及时发现风险并进行处理。根据风险评估结果，自动化决策是否给予借款人借款以及借款额度等，降低人为干预和操作风险。智子风控系统的核心技术与功能大数据分析人工智能算法实时风险监控自动化决策系统

智子风控系统的应用效果与价值降低风险通过智能化、自动化的风险控制手段，有效降低网络借贷平台的逾期率和坏账率，保障出借人利益强监管合规性智子风控系统符合监管政策要求，增强了平台的合规性，提高了平台的竞争力。提高审批效率自动化决策系统能够快速审批借款人申请，提高审批效率，提升用户体验。促进业务发展通过风险控制，平台可以更加稳健地发展，吸引更多的出借人和借款人加入平台。

不断优化模型随着数据量的不断增加和技术的不断进步，智子风控系统需要不断优化风险评估模型，提高风险识别的准确性。加强与其他技术融合智子风控系统可以与区块链、物联网等技术融合，提高风险控制效果和效率。智能化升级未来，智子风控系统将进一步实现智能化升级，实现更加自动化、智能化的风险控制。拓展应用场景智子风控系统可以应用于更多场景，如消费金融、供应链金融等领域，为更多用户提供风