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家庭理财配置的七个样板哪些

家庭需要保险先行

工作汇报/工作计划/保险工作总结

Sevenmodelsoffamilyfinancialallocationwhichfamiliesneed

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姓名：____________________

单位：____________________

日期：____________________

编号：YB-ZJ-013744

工作总结|WORKSUMMARY

保险工作总结

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保险工作总结

家庭理财配置的七个样板哪些家庭

需要保险先行

总结简介：本保险工作总结主要对一定时期内的工作加以总结，分析和研究，肯定

成绩，找出问题，得出经验教训，摸索事物的发展规律，用于指导下一阶段工作的

一种书面文体，本内容已经过排版和校对，请放心下载使用。

自本刊推出“理财配置”版面以来，受到了广大市民读者热心关注和参与，迄

今已有68期生动鲜活、颇有指导借鉴意义的家庭理财规划设计，归纳起来大致

可分为七个家庭类型，我们姑且称作七个“理财样”。

时值XX年末，我们对这些案例进行了类型化的总结、指导和点评，作为年

度的总结盘点，希望投资者能够从中寻找出自己家庭的影子，得到些许的参考和

提示。

一、小白领新婚新育谋求走出“蜗居”

家庭特征：收入一般，但有上升潜力，要么是“蜗居”、要么是“房奴”，面临

结婚、生孩子、升职跳槽等重大人生问题。往往涉足证券市场，但投入较少、投

机性强。

理财密匙：集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投是最简单有效分散

市场风险的投资手段，专家打理、根据市场动向时时调整，对于忙工作、忙爱情、

忙家庭的年轻白领无疑是最适合的。一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏

习惯，养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯，另一方面，利用年轻人投资早、投资

期限长的优势，最大限度地获取资本的复利效应。

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保险工作总结

点评：选择理财产品、制订理财规划固然重要，但作为事业刚刚展开的年轻

白领，职业规划才是真正首要的致富之道。“投资是天上雨，职业是地上河”，适

合自己能力特点的、稳定的职业必将带来持久的财富。

二、人到中年，开源节流巧“拿捏”

家庭特征：收入稳定且较为丰厚，但增长空间已有限。开始考虑孩子的求学

就业乃至婚姻大事，更担忧的是自己的退休生活和养老问题。投资一般占到家庭

资产一个相当的比例，理财收入对于生活变得越来越重要。

理财密匙：中年家庭往往负债已比较少，现金流不再那么局促，但要真正做

到财务稳健，合理利用财务杠杆，增加家庭资产增值的机会至关重要。持有的投

资资产应该多样化，这样有利于分散风险，比如可以尝试债股组合、银行理财产

品以及黄金、收藏等投资领域。在积极投资寻找获利机会的同时，还有一点须注

意：那就是适当开源、合理节流。在职业或专业领域寻找能够带来附加收入的工

作项目，利用好业余的时间和成熟的技能；在日常生活中找到可以节约的地方，

制订更加细致的开支规划。

●点评：对家庭支出合理规划，对家庭资产合理配置，是中年阶段理财的重

点。欲投资获利，首先要避险，做一些防御性投资；在高收益投资项目上，也可

以适当出击，以规避即将到来的高通胀风险。

三、自主