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中国中小企业国际贸易融资的问题及对策

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中国中小企业国际贸易融资的问题及对策

摘要：随着全球经济的不断发展，国际贸易日益活跃，我国中小企业在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。然而，由于中小企业自身规模小、资金实力弱等特点，其在国际贸易融资方面面临着诸多挑战。本文旨在分析我国中小企业国际贸易融资的现状和问题，提出相应的对策和建议，以期为中小企业在国际贸易中获取融资提供参考。关键词：中小企业；国际贸易；融资；问题；对策

前言：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新等方面具有不可替代的作用。随着我国经济的快速发展和国际市场的逐步开放，中小企业在国际贸易中的地位日益提升。然而，中小企业在国际贸易融资方面存在诸多问题，如融资难、融资贵等，严重制约了其发展。因此，研究我国中小企业国际贸易融资问题具有重要的理论和实践意义。本文通过对相关文献的梳理和分析，结合我国中小企业国际贸易融资的现状，提出相应的对策和建议。

一、我国中小企业国际贸易融资的现状

1.1中小企业国际贸易融资的特点

(1)中小企业国际贸易融资的特点主要体现在融资需求的多样性、融资额度的限制以及融资期限的灵活性。首先，中小企业在开展国际贸易时，往往需要面对各种不同的融资需求，如订单融资、存货融资、应收账款融资等，以满足其日常运营和扩张发展的需要。根据《中国中小企业发展报告》的数据显示，我国中小企业在开展国际贸易时，订单融资需求占比达到40%，存货融资需求占比达到30%，应收账款融资需求占比达到20%。例如，某电子制造企业为了扩大出口规模，需要大量资金用于采购原材料，因此选择了订单融资方式，以解决短期资金需求。

(2)在融资额度方面，由于中小企业自身规模较小，其融资额度通常受到银行等金融机构的严格限制。根据《中国银行业监督管理委员会》发布的《2019年中国银行业运行报告》显示，我国中小企业贷款余额占比仅为22.4%，远低于大型企业。此外，中小企业在申请融资时，往往需要提供较为复杂的担保材料，增加了融资的难度。以某服装出口企业为例，由于其规模较小，在申请银行贷款时，银行要求其提供价值较高的房产作为抵押，这对企业来说是一笔不小的负担。

(3)在融资期限方面，中小企业国际贸易融资通常具有灵活性，能够根据企业的实际需求调整融资期限。一般来说，短期融资主要用于满足企业的日常运营需求，如采购原材料、支付工资等；中长期融资则用于企业的扩张和发展，如购买设备、扩大生产线等。根据《中国国际贸易促进委员会》的数据，我国中小企业国际贸易融资的短期融资占比约为60%，中长期融资占比约为40%。例如，某食品加工企业为了扩大生产规模，需要长期资金用于购买生产设备，因此选择了中长期融资方式，以降低融资成本，保证生产线的顺利运行。

1.2中小企业国际贸易融资的现状分析

(1)当前，我国中小企业国际贸易融资的现状呈现出以下特点：一方面，融资渠道逐渐多元化，除了传统的银行贷款外，股权融资、债券融资、供应链金融等新型融资方式逐渐兴起。然而，另一方面，中小企业在获取融资方面仍面临诸多挑战，如信息不对称、信用等级较低、担保能力不足等。据《中国中小企业发展报告》显示，尽管融资渠道增多，但中小企业融资难、融资贵的问题并未得到根本解决。

(2)在融资环境方面，近年来，我国政府出台了一系列政策措施，旨在改善中小企业融资环境。例如，降低融资门槛、提高贷款额度、简化审批流程等。这些措施在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。然而，实际操作中，中小企业仍需面临银行信贷配给、利率市场化等挑战。以某机械设备制造企业为例，尽管政府推出了多项优惠政策，但在实际操作中，该企业仍因信用等级较低而难以获得足额贷款。

(3)在融资成本方面，中小企业国际贸易融资的成本相对较高。一方面，由于中小企业信用等级较低，银行等金融机构对其贷款利率较高；另一方面，中小企业在融资过程中，还需支付一定的担保费用、评估费用等。据《中国银行业监督管理委员会》发布的《2019年中国银行业运行报告》显示，中小企业贷款的平均利率约为5.5%，远高于大型企业。此外，中小企业在国际贸易融资过程中，还需承担汇率风险、贸易风险等，进一步增加了融资成本。

1.3中小企业国际贸易融资存在的问题

(1)首先，中小企业在国际贸易融资中面临的主要问题是融资难。由于中小企业自身规模较小，资产规模和信用评级相对较低，难以满足金融机构的风险控制要求。据《中国中小企业发展报告》统计，2019年我国中小企业贷款申请通过率仅为25%，远低于大型企业。例如，某小型服装出口企业由于缺乏