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*電子支付技術8.1.1傳統支付方式1．本票也叫期票，是指債務人向債權人開出的，以發票人本人為付款人，承諾在一定期間內償付欠款的支付保證書。2．匯票匯票是指由債權人發給債務人，責其支付一定款項給第三者或持票人的支付命令書。3．支票支票按其支付方式分為現金支票和轉賬支票兩種，前者可用來支取現金或轉賬，後者只能用來轉賬。8.1傳統支付方式概述4．匯兌匯兌是指銀行根據付款人的要求，通過海外聯行或代理行，將款項匯給收款人。5．托收托收是債權人所在地銀行受債權人委託，通過其聯行或代理行，向國外債務人收取有關款項的方式。6．信用證信用證是銀行根據其存款客戶的請求，對第三者發出的授權第三者簽發的以銀行或存款人為付款人的憑證。7．旅行支票旅行支票是由銀行或大旅社為了方便旅客支付沿路費用而發行的定額票據。傳統支付方式存在如下幾個問題：（1）不方便。傳統支付方式通常要求客戶遠離線上工作臺，而且使用電話或郵遞的方式付款，這必將產生支付時延，增加交易成本。（2）安全性不好。為了在網路中進行傳統付款，客戶必須線上提供付款帳號以及個人資料，離開網路後，以電話留下的付款帳號可能會被竊取，從而失去安全性。（3）缺乏流通性。傳統的信用卡只能在特約經銷商之間流通，而且無法提供個人或公司企業之間的付款交易資料。（4）適用性不強。各種支付方式之間無統一的標準，增加了交易難度。（5）小額交易費用過高。網上交易許多付款都是小筆金額。8.1.2傳統支付方式的限制8.2.1銀行卡概述銀行卡起源於1975年美國一些商業企業為招攬生意，在一定範圍內發給顧客的信用籌碼。從技術的角度可以將銀行卡分為：（1）磁條卡：磁條卡技術成熟，價格便宜，但在安全保密性上和應用方式上存在著一些問題。（2）積體電路卡（IntegratedCircuit，IC），又可分為①存儲卡：含有EEPROM可進行讀、寫、擦操作。②邏輯加密卡：可對EEPROM的讀、寫、擦操作進行保密。③智能卡：嵌入了微處理器，能進行複雜的密碼計算。8.2銀行卡支付系統銀行卡因其不同的種類而相應有不同的支付系統，包括“信用卡類”支付系統，“儲蓄卡類”支付系統以及“電子現金類”支付系統。（1）信用卡類：可獲得身份驗證、消費結算、消費信貸、轉賬結算、通存通兌、自動取款以及代發工資、代理收費等服務這裏信用卡要線上操作。（2）儲蓄卡類：支付工具是儲蓄卡，可存取現金、轉賬、POS消費、代理工資等。（3）電子現金類：可進行離線操作，進行消費和存、取款活動。8.2.2銀行卡支付系統的分類及功能流程如下：（1）客戶訪問主頁，流覽商品，驗證商家CA證書，申請空白訂貨單。（2）客戶挑選商品，填寫訂單，同時插入信用卡，輸入身份識別碼，由流覽器擴展部分進行驗證，如果符合就打開信用卡，讀取卡中數據。並由用戶形成支付指令，與訂單同時發往商家。（3）商家後端伺服器中的支付處理模組收到訂單資訊和支付資訊之後，初步確認客戶的交易意圖，在對客戶身份認證完成後，將兩種資訊發往信用卡支付中心進行確認並申請授權。（4）經支付網關檢查過的合法支付指令，被傳送到信用卡資訊中心進行聯機即時處理，經過卡的真實性、持卡人身份合法性以及信用度的確認後，信用卡資訊中心決定是否授權，並產生結果傳回商家伺服器。（5）接到信用卡授權之後，商家便可繼續交易，向客戶發送貨物，並向客戶索取交易完成的標誌。8.2.3信用卡網上支付系統運作方式（6）信用卡資訊中心將信用卡授權產生的轉帳結算數據傳往收單行進行帳務處理。（7）收單行將轉帳數據及相關資訊傳往髮卡行進行認證。（8）轉帳業務經髮卡行認證傳回收單行。（9）轉帳結果再分別由髮卡行和收單行傳往信用卡資訊中心，以便它更新資料庫，從而方便商家和客戶的查詢。8.2.4世界主要銀行卡組織?維薩國際組織?萬事達國際組織?JCB信用卡公司?美國運通公司?大萊信用卡公司8.3.1電子支票概述電子支票也可稱為電子資金傳輸。是使買方不必使用寫在紙上的支票，而是用顯示在電腦螢幕上的支票進行支付活動。電子支票系統從20世紀60年代開始使用。同紙質支票一樣，需要經過付款人數字簽名，受付人需要數字背書，使用數字憑證確認付款人和受款人身份。8.3電子支票系統（1）電子支票