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银行从业资格风（险管理）模拟试卷41

一、单项选择题本（题共90题，每题7.0分，共90

分。）

1、下列关于融风险造成的损失的说法，错误的是（）。

A、融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失

B、商业银行通常采取提取损失准备和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C、商业银行通常用存款来应对非预期损失

D、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A、风险对冲是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场

具有的风险

B、风险补偿是指事前殒（失发生以前）对风险承担的价格补偿

C、风险分散是管理利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险非常有效

的办法

D、风险规避可分为保险转移和非保险转移

标准答案：B

知识点解析：A是风险规避的含义；C是风险对冲，不是风险分散；D是风险转移

不是风险规避。

3、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A、会计资本和风险直接挂钩

B、会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平

相匹配的资本

C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非

预期损失而应该持有的资

D、商业银行会计资本的数量应该小于经济资本的数量

标准答案：C

知识点解析：会计资本不和风险直接挂钩：商业银行会计资本的数量应该不小于经

济资本的数量；监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总

体风险水平相匹配的资本。

4、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被

视为独立的风险

B、商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面

C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提

供融资而造成损失或破产的风险

D、流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况

标准答案：A

知识点解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加

复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

5、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

基本指标法

B、标准法

C、内部评级初级法

D、基本指标法

标准答案：c

知识点解析：对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量

法。

6、（）将提示高级管理层银行的主要风险源，揭示银行整体风险和主要发展趋势，

以及预期值得关注的地方。

A、资本模型

B、风险报告

C、风险控制

D、风险测量

标准答案：B

知识点解析：风险报告是综合揭示了银行的主要风险源、整体风险状况、风险发展

趋势、将来值得关注的地方C其他选项过于片面具体C

7、风险管理体系的灵魂是（）。

A、风险管理文化

B、风险管理策略

C、公司治理结构

D、内部控制系统

标准答案：A

知识点解析：风险管理文化是主导，是灵魂风险管理策略是管理风险的具体技术

和措施：公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排；内控系统就是

商业银行内部的管理控制系统B、C、D三项都与具体的制度安排或者管理措施

有关，与“灵魂”关系更近的是风险管理文化，它是一种风险管理理念、哲学和价值

观

8、在初次实施内部控制评价时，需对内部控制过程中评价的活动包括（）

A、业务活动、监督活动、支持保障活动

B、业务活动、管理活动、支持保障活动

C、监督活动、业务活动、支持保障活动

D、业务活动、管理活动、监督活动

标准答案：B

知识点解析：初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障

活动进行评价提醒考生，在遇到内部控制评价这个知识点时，慎重对待出现，监

督的选项

9、风险管理的核心在于（）

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、选择最佳风险管理技术组合

标准答案：D

知识点解析：A、B、C是在真正对风险进行管理之前要做的工作，风险管理的核

心在于控制风险，选择最佳的风险管理技术组合

10,商业银行的流动性需求的变化是（）.

A、容易预