银行柜面操作风险.pptVIP

;;;学会保护自己：

1.任何工作尽可能在监控下完成。

2.真正做到“双人会同〞“交接〞“签退〞等，并理解其含义。〔认识其严肃性〕

3.“三清原那么〞绝对遵守，不议论客户。#

〔客户认清，钞券点清，一笔一清〕

4.常回看自己的工作状况，自查自纠，为自己拾遗补缺。

5.不断学习，提升自己。〔业务和理论〕

6.不赌，交友谨慎。

7.工作中的情面难却会给自己带来被动。

8.谨慎，细心，杜绝粗心大意。

9.一丝不苟，丢掉任何心结，是银行人的工作状态。〔业务一上手，私事抛脑后〕。

10.工作中防止私人办事〔委托别人购物，为自己兑换，做到不带私人钱款上岗〕;11.工作中的任何环节觉得有疑问，应当立即提出，便于及时改进。否那么，会伤害到银行，也会伤害自己。

12.不能为完成指标而“铤而走险〞，指违规。

13.为客户保密任何信息，在家里也一样。

14.廉洁自律，不要接受客户馈赠，特别是对公柜面。需要处理问题时，会影响你的决心。

15.涉案企业查冻扣，切勿私下告知，银行不能介入。

16.不要为自己办任何业务；不要违规办理业务。〔一员工查阅自己的账户〕

17.减少反交易〔反交易增加，风险概率增加，不做躲避反交易〕

18.一旦出错，及时报告，私下处理绝不可取。

19.可疑交易，涉及反洗钱，应及时报告。

20.多向老员工讨教，银行工作要有业务知识，也要有经验的积累。;禁止：一、重要物品的保管及操作行为

〔一〕复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡／授权卡／密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；〔特别是密码的使用〕

已离行柜员或停用的柜员号不及时注销；

〔二〕在未签退系统、未妥善保管好柜员卡／授权卡／密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜／岗〔在营业场所内且在本人视线范围内除外〕；

〔三〕将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、

操作卡、柜员号、密码进行业务操作；未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空???凭证等重要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；超越授权范围办理业务；;〔四〕不按规定的频率、方法检查或催促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾箱库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；〔不看内容的状况就授权等〕

#〔五〕假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证；违规跳号使用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件上加盖印章；私自将重要空白凭证带离工作场所，不按规定运送和配送重要空白凭证；

〔六〕私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章，私自将业务印章带离工作场所；超出工作和授权范围使用单位公章或业务印章，由同一人负责单位公章的保管和使用审批；;;〔十〕企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证且未按规定出具相关证明；已过期客户未领取的退票理由书、客户回单及办理业务时需退回客户或客户未取走的资料〔客户授权委托书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和代理人身份证复印件、开户许可证等〕未及时注销处理；

〔十一〕违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划；〔二证和通知书〕

〔十二〕利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存；擅自垫款、压款，无理退票，违规使用内部账户为客户办理结算业务，一般存款账户办理现金支取，超期临时存款账户办理支付结算，违规办理验资业务；;#〔三先三后〕现金收款业务风险控制;收款业务的款项清点三先三后：

先卡大数后点细数

先点主币后点辅币

先点大面额票币后点小面额票币;风险环节;;;;;〔六〕假币没收时的相关要求和本卷须知

1.柜员收点现金过程中发现假币，应立即向存款人声明，并马上报告业务主管，在客户视线及监控视线的范围内，经业务主管对该假币复核无误后，由双人会同当存款人面开具?假币收缴凭证?，经客户在在收缴凭证上签名确认后，收缴假币。*〔离开客户视线引出的纠纷案例〕;2.?假币收缴凭证?上签名盖章的经办员，复核员必须持有?反假上岗资格证书?。

在客户联上留下收缴单位联系后，将客户联交持币客户，并告知持有人有权在3个工作日向中国人民银行或人行授权的鉴定机构申请鉴定。