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银行人员从业资格考试《公共科目》初（

级）测试卷及答案解析

1.根据《金融构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中

属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力关的

B,单位银行账户之间单笔转账100万人民币

C.单位银行账户之间单笔转账10万美元

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】：D

【解析】：

A项，交易一方为各级党的关、国家权力关、行政关、司法

关、军事关、人民政协关和人民解放军、武警部队，但不包含其

下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融构可以

不报告。BCD三项，根据《金融构大额交易和可疑交易报告管理办

法》，金融构应当报告下列大额交易：车自然人客户银行账户与其

他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含

200万元）、外币等值20万美元以上含（20万美元）的款项划转；

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上含（10

万美元）的境内款项划转。

2.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行

类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队

精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未

离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

3.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不

属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A

【解析】：

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既

是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供

资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；

③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

4.假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,金

漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表金漏损率。

题中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘数为K=l/(20%+2%+

3%)=4o

5.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的

发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实一定的社会

经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心

是产业结构政策和产业组织政策。

6.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。

A.