【推荐】银行从业资格考试(试题).docxVIP

【推荐】银行从业资格考试(试题)

一、单项选择题

1.以下属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股

B.一般风险准备

C.可转换债券

D.二级资本债券

答案：B。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本；可转换债券和二级资本债券属于二级资本。

2.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D.到期一次还本付息法适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

答案：D。A选项，等额累进还款法与等比累进还款法类似，区别在于每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”；B选项，等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；C选项，等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

二、多项选择题

1.商业银行的流动性风险管理体系应包括（）。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.强大的研发能力

答案：ABCD。商业银行的流动性风险管理体系应包括有效的流动性风险管理治理结构、完善的流动性风险管理策略、政策和程序、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制以及完备的管理信息系统。研发能力与流动性风险管理体系并无直接关联。

2.个人贷款的特征有（）。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

E.高收益

答案：ABCD。个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。个人贷款不一定都是高收益的，其收益受到多种因素影响。

三、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和（）。

答案：盈利性。安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位。

2.个人住房贷款的期限最长可达（）年。

答案：30。在个人住房贷款业务中，常见的贷款期限最长为30年。

四、判断题

1.商业银行的存款是银行最主要的资金来源。（）

答案：正确。存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债，是银行开展各项业务的基础。

2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。（）

答案：正确。根据用途不同，个人汽车贷款所购车辆可分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

五、解答题

1.简述商业银行风险管理的主要策略。

答案：商业银行风险管理的主要策略包括：

风险分散：通过多样化的投资来分散和降低风险，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。例如，银行可以发放不同行业、不同地区、不同客户群体的贷款，避免过度集中于某一类风险。

风险对冲：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失。比如利用利率期货、外汇期货等金融衍生品进行套期保值。

风险转移：通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体。常见的方式有保险转移和非保险转移，如贷款出售、担保等。

风险规避：商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险。例如，银行对信用等级较低的客户拒绝发放贷款。

风险补偿：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

2.个人贷款申请应具备哪些条件？

答案：个人贷款申请应具备以下条件：

借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。这确保借款人能够独立承担民事责任和履行还款义务。

贷款用途明确合法。贷款资金必须用于合法合规的用途，如购房、购车、教育、消费等，不得用于违法活动或投机行为。

贷款申请数额、期限和币种合理。申请的贷款金额应与借款人的还款能力相匹配，贷款期限应根据贷款用途和借款人的实际情况合理确定，币种要符合银行的规定。

借款人具备还款意愿和还款能力。银行会通过审查借款人的收入情况、资产状况、信用记录