进件标准及流程.pptVIP

SuitableforallcategoriesbusinessandpersonalpresentationMOSTGUANQUNCHICHENG进件标准及流程讲解大区：西南大区区域：渝黔区域2016年1月

助梦中国1.企业简介目录一、借款客户资质准入标准1.目的2.进件要求3.保证人要求4.借款人/担保人提供的资料5.风险定价6.重点关注对象二、借款业务进件标准化流程1.市场部借前调查2.风控条线面审资料3.外访考察4.风控会讨论5.进件及批复6.本卷须知

进件标准目的为公司的风险管理，建立标准、有效的风险控制体系，标准进件标准及流程，提高工作效率、风险防范能力，保证公司资金平安、结合公司的实际情况，特修订借款客户资质准入标准。

进件标准进件要求1.借款人及相关保证人无当前法院执行记录，并确保提供根底资料的真实性，包含身份证、户口本、房产证、行驶证、婚姻证明、银行流水、征信报告、财务人员〔需为主要财务负责人并确定劳动关系、征信、身份证、流水的真实性，必须提供的资料〕、现场照片，保证人身份等根底资料和信息的真实性。2、借款人资产要求，可计算的个人直接资产〔含配偶个人资产〕，包含但不限于房产、车产、股票等有价证券。一线城市要求，最低本人资产覆盖借款金额比例为：100万以下要求为1.5倍；100万(含)-300万的与借款金额持平(但不得低于150万)；300万(含)以上为借款金额的0.5倍〔但不得低于200万〕。二线城市要求为一线城市倍数要求的3/4。三线城市要求为一线城市倍数要求的1/3，但不得低于50万。三线及三线以下城市，有特殊情况的，各大区自行界定。

进件标准进件要求3.借款人年龄界定在28周岁到55周岁之间。〔55周岁以上的借款人必须要求子女作为借款人，并提供亲属关系证明，例如：户口本等〕。4.借款企业必须正常经营，符合行业特性〔特殊行业要提供相关行业许可证〕，同时提供上下游合同等。5.征信良好，信用报告要求：〔1〕个人、企业征信存续贷款无当前逾期，近期〔30天内〕有银行贷款到期的，需要提供还款来源说明并进行核实。〔2〕个人月度查询不得多于3次，个人季度查询不得多于6次，个人年度查询不得多于12次〔不含我公司查询〕。

进件标准进件要求6.有符合条件的保证人或保证企业。7.200万以上的提供完税证明，三线城市100万以上。假设没有，需解释说明。8.100万以上个人及企业名下必须要有银行贷款。

进件标准保证人要求1.信用借款〔不分金额〕，必须提供除夫妻以外的第三方有效保证人，严格意义上讲，全部保证人的个人资产总额最低应大于借款金额2倍〔个人名下有价证券、车产、房产〕。要求一线城市保证人的资产总额最低应大于借款金额2.5倍，二三线城市保证人的资产总额最低应大于借款金额2倍。保证人如具备实际偿债能力，一线城市个人资产最低覆盖担保额度1倍以上，二三线城市个人资产最低覆盖担保额度0.5倍以上。低于50万以下的保证人资质要和借款金额持平。一线城市个人资产低于50万以下的不具备有效保证人资格，二三线城市不低于30万。2.借款企业的财务相关负责人必须作为借款工程的保证人。3.子女做保证人必须年满18周岁。

进件标准保证人要求4.保证人如是借款企业的独立股东、员工、法定代表人或实际控制人的家人等，只能作为辅助保证人。5.200万以上的借款客户，应至少提供两名有效保证人，其中至少有一名保证人应以借款人所在地为其常住地，必须有一名亲属做为保证人(最好为直系亲属)。500万以上借款客户必须要实体有效可变现担保措施。6.因特殊社会地位或职务可能对后续借款回收工作造成极大阻碍或对我司造成不良社会影响的个人及其关联人，不得作为保证人。〔例如：分公司所在地的税务部门负责人〕。

进件标准借款人需要提供详尽的资料1.企业证件营业执照〔只需要提供副本或者工商登记查询卡〕、税务登记证〔国、地税〕副本、组织机构代码证、开户许可证、特种行业必须提供经过年检的特种行业许可证；2.身份证明身份证〔目前只能接受正式二代居民身份证，临时身份证不可申请借款〕、户口本；3.房产证明〔需要确保房产真实性建议可调档，调档单和房产证原件必须逐一对应。多处个人房产的应该尽量全部提供。购房合同，购房发票，抵押合同，契证，水电燃气发票均可作为房产证明〕；4.车产证明〔提供登记证和行驶证。提供资产详单，资产详单必须与权属证明文件对应〕；5.婚姻证明〔应为结婚证或离婚证含离婚协议及无婚姻登记证明〕；

进件标准借款人需要提供详尽的资料6.验资报