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2025年全球与中国跨境支付行业概述及机遇调研报告

在全球化浪潮的推动下，国际贸易与投资活动日益频繁，跨境支付作为其中的关

键环节，其重要性愈发凸显。跨境支付是指两个或两个以上国家或地区之间进行

的货币资金转移，涉及不同国家和地区的货币体系、金融机构以及支付清算系统。

它不仅支撑着跨国企业的日常运营，如资金调配、贸易结算等，还为个人跨境消

费、留学、旅游等活动提供了便利，是连接全球经济的重要纽带。

一、跨境支付行业概述​

1、定义​

根据北京研精毕智信息咨询调研，跨境支付即国际支付，是指通过特定的结算工

具和支付系统，实现因贸易、投资等活动引发的资金在两个或两个以上国家或地

区之间的转移行为。这一过程涉及不同国家或地区的货币兑换、支付清算以及相

关金融监管，是国际经济活动中不可或缺的关键环节。​

从业务类型来看，跨境支付涵盖了跨境电商支付、国际汇款、贸易结算等多个领

域。在跨境电商支付中，消费者能够通过在线支付平台购买来自全球各地的商品，

支付机构则负责处理资金的跨境流转和货币兑换；国际汇款业务允许个人或企业

将资金汇往境外，满足留学、旅游、赡家款等资金需求；贸易结算则是在国际贸

易中，帮助企业完成进出口货款的收付，确保贸易活动的顺利进行。​

跨境支付的交易场景也极为丰富多样。在跨境电商领域，消费者可以在亚马逊、

速卖通等国际电商平台上选购心仪的商品，通过信用卡、电子钱包等支付方式完

成支付，支付信息经支付机构和银行的处理，实现资金从消费者账户到商家账户

的跨境转移。国际旅游场景下，游客在境外消费时，可使用银联卡、Visa卡或

Mastercard卡等进行刷卡支付，或者通过支付宝、微信支付等移动支付工具完

成付款，支付机构与当地收单机构合作，实现资金的跨境清算和结算。对于跨国

企业而言，在进行海外投资、采购原材料或销售产品时，需要通过跨境支付进行

资金的调配和结算，确保企业的全球业务运营顺畅。​

2、跨境支付的主要参与者​

1.2.1银行​

银行在跨境支付中扮演着基石性的角色，提供着基础且核心的资金结算服务。作

为传统金融机构，银行拥有广泛的全球分支机构网络以及成熟的支付清算系统，

这使其能够为跨境支付提供坚实的支撑。在跨境汇款业务中，银行通过自身的账

户体系和代理行关系，实现资金在不同国家和地区之间的转移。当客户发起跨境

汇款指令时，银行首先对汇款信息进行审核，包括汇款金额、收款方信息、汇款

用途等，确保交易的合规性和真实性。随后，银行根据收款方所在国家和地区，

选择合适的代理行进行资金清算。例如，中国的一家银行向美国的一家银行汇款，

可能会通过其在美国的代理行进行资金的中转和结算，代理行收到汇款指令后，

将款项解付给收款方银行，最终完成资金的跨境转移。​

银行在外汇兑换方面也具有显著优势。由于跨境支付涉及不同国家和地区的货币，

外汇兑换是必不可少的环节。银行凭借其专业的外汇交易团队和广泛的市场渠道，

能够为客户提供较为合理的汇率报价。银行会实时关注国际外汇市场的动态，根

据市场供求关系和汇率波动情况，确定外汇买卖价格。在客户进行跨境支付时，

银行按照当时的汇率将本币兑换成外币，或者将外币兑换成本币，完成货币的转

换。同时，银行还可以为企业提供外汇风险管理服务，帮助企业通过远期结售汇、

外汇期权等金融衍生品工具，锁定汇率风险，降低因汇率波动带来的损失。​

1.2.2第三方支付机构​

第三方支付机构在跨境支付领域中充当着创新与便捷的推动者角色，作为连接消

费者、商家和银行的桥梁，为跨境支付提供了更为多元化和便捷的解决方案。与

传统银行相比，第三方支付机构具有更强的灵活性和创新性，能够快速响应市场

需求，推出适应不同场景的支付产品和服务。在跨境电商领域，第三方支付机构

为商家提供了一站式的支付解决方案，包括多种支付方式的接入、支付页面的定

制、订单管理等功能。商家只需接入第三方支付平台，即可支持信用卡、电子钱

包、银行转账等多种支付方式，满足全球不同消费者的支付习惯。同时，第三方

支付机构还提供了便捷的支付接口，使得商家能够快速集成支付功能到自己的电

商平台上，降低了技术开发成本和时间成本。​

第三方支付机构还利用大数据、人工智能等技术，为跨境支付提供了更加安全、

高效的风险管理服务。通过对交易数据的实时监控和分析，第三方支付机构能够

及时发现异常交易行为，如盗刷、欺诈等，采取相应的风险防控措施，保障用户

的资金安全。第三方支付机构还可以根据用户的交易历史和行为数据，为用户提

供个性化的支付服务和推荐，提升用户体验。在跨境旅游支付场景中，第三方支

付机构通过与当地商家和支付机构的合作，为