2025年金融理财-助理理财规划师(三级)考试近5年真题荟萃附答案.docx

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2025年金融理财-助理理财规划师(三级)考试近5年真题荟萃附答案

第I卷

一.参考题库(共80题)

1.按照重要银行对于各种工具的使用状况，货币政策工具可分为（）。

A、一般性政策工具和特殊性政策工具

B、一般性政策工具和选择性政策工具

C、特殊性政策工具和选择性政策工具

D、选择性政策工具和总体性政策工具

2.以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为（）。

A、商业保险、社会保险和政策保险

B、财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

C、原保险、共同保险、重复保险和再保险

D、自愿保险和强制保险

3.负债是指由于过去交易或事项所引起的企业的（）。

A、过去义务

B、现时义务

C、将来义务

D、永久义务

4.小孙是一位在校的大学生，从未进行过炒股等投资活动，最近看到了股票市场的投资价值，也准备开户进行股票投资，之前先就相关问题咨询了理财规划师。理财规划师告诉小孙，寻找风险和收益的平衡是股票投资的重要问题，从股票本身来说，下列除了（）都是按照风险和收益标准对股票的分类。

A、成长股

B、蓝筹股

C、绩优股

D、垃圾股

5.离婚时，用于家庭生活的债务，应由（）。

A、男方偿还

B、女方偿还

C、双方偿还

D、有负担能力的一方偿还

6.分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括（）。

A、结余比率

B、投资与净资产比率

C、负债比率

D、清偿比率

E、流动性比率

7.5年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为（）元。

A、857.69

B、1087.9

C、1010.46

D、1020.46

8.个人独资企业具有的特征不包括（）。

A、仅由一个自然人投资

B、企业的建立与解散程序简单

C、经营管理灵活自由

D、双重课税

9.决定和影响利率变动的微观因素包括（）。

A、借贷期限

B、风险程度

C、担保品

D、国际利率水平

E、借款人的信用等级

10.以下信用卡还款方式，非及时到账的是（）。

A、柜台还款

B、约定自动还款

C、电话银行还款

D、ATM机转账还款

11.当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币（）。

A、升值

B、贬值

C、不一定

D、以上说法均不正确

12.在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人，则这类人身保险被称为（）。

A、投资保险

B、分红保险

C、万能保险

D、储蓄保险

13.商业保险和社会保险不同，下列关于商业保险和社会保险说法中不正确的是（）。

A、社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

B、社会保险的执行主体是政府，而商业保险的主体是商业保险公司

C、社会保险和商业保险的对象相同

D、社会保险和商业保险的实施方式不同

14.下列说法正确的有（）。

A、理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背

B、勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程

C、作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育

D、无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性

E、在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意

15.复效条款是指保险单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以在一定时期内申请恢复保险合同的效力。此条款中的一定时期是指（）。

A、30天