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中级银行从业资格之中级个人理财
第一部分单选题(50题)
1、个人汽车贷款发放前,应落实的条件不包括()。
A.对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
B.需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
C.经销商已开出汽车销售发票
D.对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续
【答案】:C
【解析】个人汽车贷款发放前,需要落实一系列条件以确保贷款流程的顺利进行和资金安全。A项,对采取委托扣划还款方式的借款人,确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款,这是保障后续还款顺利进行的必要操作,若没有落实此条件,银行将无法按时扣划款项,贷款回收存在风险,所以该项是贷款发放前应落实的条件。B项,需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕,这些手续能在一定程度上降低贷款风险,保障银行和借款人的权益,如保险可在车辆发生意外等情况时减少损失,公证可确保相关协议的合法性和有效性,因此是贷款发放前的必要条件。C项,经销商开出汽车销售发票并非贷款发放前必须落实的条件。贷款发放主要关注的是与贷款担保、还款保障等直接相关的因素,汽车销售发票只是购车交易的一个凭证,即使经销商未开出该发票,也不影响贷款流程中对借款人还款能力、担保情况等关键因素的审核和落实,所以它不属于贷款发放前应落实的条件。D项,对采取抵(质)押的贷款,落实贷款抵(质)押手续是非常重要的。抵押物或质押物是银行在贷款出现风险时的重要保障,只有完成抵(质)押手续,银行才能在法律层面拥有对抵(质)押物的相关权利,确保债权的实现,所以该项是贷款发放前的必要条件。综上,答案选C。
2、在个人贷款业务中,出现()情形时,银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A.抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C.抵押人妥善保管抵押物的
D.经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
【答案】:A
【解析】本题主要考查在个人贷款业务中,银行须限期要求借款人更换银行认可新担保的情形。A项:抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权,这使得银行债权的担保出现风险,银行的权益无法得到有效保障。在此情况下,银行有必要限期要求借款人更换银行认可的新的担保,以降低自身风险,该项正确。B项:因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户,这说明抵押人采取了有效的措施来弥补抵押物价值的减少,保障了银行债权的安全性,银行无需要求借款人更换新的担保,该项错误。C项:抵押人妥善保管抵押物,有利于保障抵押物的价值和银行债权的安全,不存在需要更换担保的情况,该项错误。D项:经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物,表明这种处分行为是在银行许可的范围内进行的,且银行在同意时会考虑自身债权的保障问题,所以一般不会要求借款人更换新的担保,该项错误。综上,答案选A。
3、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。
A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况
B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”
C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务
D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录
【答案】:D
【解析】本题可根据合作机构与银行历史合作信用记录的范畴,逐一分析各选项。-A选项,公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况,这属于合作机构与银行在公司贷款业务方面的历史合作情况,能够反映其在银行的信用状况,是合作机构与银行历史合作信用记录的一部分。-B选项,合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”,“假个贷”情况直接体现了合作机构在与银行开展个人贷款业务时的诚信和合规程度,这是评估合作机构与银行历史合作信用记录的重要内容。-C选项,是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务,这涉及到合作机构在与银行的合作过程中是否遵守约定、履行义务,是衡量其信用记录的关键指标之一。-D选项,在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录,这些部门的不良记录主要反映的是合作机构在行政管理方面的合规情况,并非其与银行历史合作的信用记录。综上,答案选D。
4、关于操作风险,下列说法错误的是()。
A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险
B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况
C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案,有效防范操作风险
D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象,是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式
【答案】:D
【解析】本题主要考查对
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