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中级银行从业资格之中级个人贷款通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。
A.主申请人或共同申请人
B.主申请人
C.共同申请人
D.主申请人和共同申请人
【答案】：D
【解析】在个人住房贷款里，明确借款人收入的判定方式对于规范贷款审批等流程具有重要意义。当为单一申请时，申请人自身的可支配收入即为借款人收入；而当是共同申请时，意味着参与申请的主申请人和共同申请人的收入都要纳入考量范畴。只有将主申请人和共同申请人的可支配收入共同作为借款人收入，才能全面、准确地评估整个借款主体的还款能力和财务状况。A选项主申请人或共同申请人，这种表述意味着只需一方的收入，不能全面反映共同申请时的整体还款能力；B选项仅考虑主申请人，忽略了共同申请人的收入情况；C选项只强调共同申请人，而遗漏了主申请人的收入。因此，正确答案是D。
2、关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。
A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况
B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等
C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导
D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力
【答案】：C
【解析】这道题主要考查个人经营贷款贷后管理的相关知识。A选项，在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常时，不定期走访企业并及时检查借款资金及使用情况，这是合理且必要的贷后管理措施，能够及时发现潜在风险，确保贷款资金的安全和合理使用，该表述正确。B选项，对固定资产贷款检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等，这些都是固定资产贷款贷后管理中需要重点关注的方面，有助于监控项目的顺利进行和贷款的回收，该表述正确。C选项，银行一般是由信贷管理部门而不是个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。个贷客户部门主要侧重于贷款的前期营销和客户关系维护等工作，而信贷管理部门在贷后管理方面更具专业性和权威性，负责全面的贷后风险监控和管理等工作，所以该选项表述错误。D选项，通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，能够综合判断企业的财务状况和经营能力，进而确定企业是否具备可靠的还款来源和能力，这是贷后管理中评估借款人还款能力的重要手段，该表述正确。综上所述，答案选C。
3、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。
A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析
B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的.无序的随意研究
C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响
D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度
【答案】：D
【解析】本题可对各选项所涉及的银行分析市场环境时“四化”的定义逐一分析，判断其正确性。A.经常化强调将银行的市场环境分析作为一项经常性工作，避免在银行陷入困境或做决策时才进行临时突击性调查分析。这一做法有助于银行持续了解市场动态，及时做出反应，该说法是正确的。B.系统化要求把市场环境研究工作视为系统工程，而非零星、无序的随意研究。系统地开展市场环境研究能够全面、深入地把握市场情况，提高研究的有效性，该说法是正确的。C.科学化是运用科学方法收集、筛选和研究资料，尽可能减少主观因素和因循守旧因素的影响，这样能保证研究结果的客观性和可靠性，该说法是正确的。D.银行分析市场环境时应注意的“四化”中并没有“流程化”，正确的是制度化，即要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。所以该项说法错误。综上，答案选D。
4、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
【答案
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