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金融行业投资风险提示及免责协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：__________

身份证号：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

公司名称：__________

法定代表人：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.背景

金融市场的不断发展，投资活动日益频繁。为了保护投资者的合法权益，明确投资风险，根据相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，就金融行业投资事宜达成如下协议。

2.目的

本协议的目的在于向投资者充分揭示投资风险，明确双方的权利和义务，保证投资活动的合法性、公正性和透明度。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）“投资产品”指乙方根据市场需求和投资策略设计并向投资者提供的各类金融产品。

（2）“市场风险”指因市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）“信用风险”指因交易对手违约或信用状况恶化导致投资损失的风险。

（4）“流动性风险”指因投资产品难以在短期内以合理价格变现而导致的风险。

（5）“操作风险”指因内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致的风险。

（6）“法律风险”指因法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。

（7）“投资者适当性”指根据投资者的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，确定其适合的投资产品和投资策略。

2.解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对协议条款的理解和解释。

（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词语应包括复数形式，反之亦然。

三、投资风险提示

1.市场风险

投资产品的价值受市场因素的影响，市场价格波动可能导致投资者遭受损失。市场风险包括但不限于股票市场价格波动、债券市场利率变化、外汇市场汇率变动、商品市场价格波动等。投资者应充分了解市场风险，谨慎做出投资决策。

2.信用风险

投资产品可能涉及到交易对手的信用风险。如果交易对手违约或信用状况恶化，投资者可能无法按时收回本金和收益，甚至遭受全部损失。投资者应评估交易对手的信用状况，选择信用良好的交易对手进行投资。

3.流动性风险

某些投资产品可能存在流动性不足的问题，即在需要变现时难以在短期内以合理价格出售。这可能导致投资者无法及时满足资金需求，或者在变现时遭受较大的损失。投资者应根据自己的资金需求和投资目标，合理选择具有适当流动性的投资产品。

4.操作风险

投资过程中可能由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等原因导致操作风险。例如，交易指令错误、账户管理不当、系统故障等都可能给投资者带来损失。乙方将采取合理的措施来降低操作风险，但不能完全排除其发生的可能性。

5.法律风险

投资活动受到法律法规的约束，如果法律法规发生变化或者存在合同纠纷等法律问题，可能会对投资产品的价值和投资者的权益产生不利影响。投资者应关注法律法规的变化，遵守相关法律法规，维护自己的合法权益。

6.其他风险

除上述风险外，投资还可能面临其他风险，如政策风险、不可抗力风险等。投资者应充分了解并承担这些风险可能带来的损失。

四、投资者的权利与义务

1.投资者的权利

（1）投资者有权了解投资产品的详细信息，包括产品概述、投资目标、投资策略、收益分配等。

（2）投资者有权根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品。

（3）投资者有权要求乙方按照协议约定履行义务，提供优质的投资服务。

（4）投资者有权对乙方的服务进行监督和评价，提出合理的意见和建议。

2.投资者的义务

（1）投资者应如实提供个人信息和财务状况，以便乙方进行风险评估和投资者适当性管理。

（2）投资者应认真阅读并理解本协议及相关投资产品的文件，充分了解投资风险。

（3）投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，做出合理的投资决策，并自行承担投资风险。

（4）投资者应按照协议约定支付投资款项和相关费用。

（5）投资者应配合乙方进行风险评估和投资者适当性管理，如实回答相关问题，提供必要的资料。

五、金融机构的权利与义务

1.金融机构的权利

（1）乙方有权根据市场情况和投资策略，对投资产品进行调整和变更，但应提前通知投资者。

（2）乙方有权对投资者进行风险评估和投资者适当性管理，根据评估结果确定投资者适合的投资产品和投资策略。

（3）乙方有权按照协议约定收取投资管理费用和其他相关费用。

（4）乙方有权对投资者的投资行为进行监督和管理，如发觉投资者违反协议约定或法律法规，有权采取相应的措施。

2.金融机构的义务

（1）乙方应向投资者充分揭示投资风险，提供真实、准确、完整的投资产品信息。