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中级银行从业资格之中级个人贷款预测复习
第一部分单选题(50题)
1、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。
A.0.5
B.0.7
C.1.1
D.2
【答案】：C
【解析】本题主要考查个人商用房贷款利率与人民银行规定同期同档次利率的倍数关系。在金融政策规定中，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，所以C符合要求。A选项0.5倍明显低于规定标准；B选项0.7倍也不符合规定；D选项2倍并非规定的最低倍数标准。综上，本题正确答案是C。
2、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。
A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型
C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型
【答案】：B
【解析】本题可根据各选项所描述的内容，结合催收评分在不同客户情况中的应用来逐一分析。A项：行为模型通常是以客户的历史行为信息作为预测变量，通过对客户过去的行为表现进行分析和建模，以此来预测客户未来的行为或状态，该项说法正确。B项：“新开户即逾期”的客户虽然情况较为特殊，但违约概率模型可以基于各种相关数据和因素来计算客户违约的可能性，对于此类客户同样可以使用违约概率模型进行评估，该项说法错误。C项：对于有催收历史的客户，其以往的催收历史包含了丰富的信息，如客户对不同催收方式的反应、还款情况等，根据这些历史信息可以应用催收响应模型，来预测客户在后续催收过程中的反应和还款可能性，该项说法正确。D项：对于首次逾期的客户，由于缺乏其逾期相关的历史数据，所以需要根据其他的行为特征，如消费习惯、还款记录等，应用催收响应模型，以制定合适的催收策略，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，答案是B。
3、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
A.前者利息支出总额较小?
B.后者利息支出总额较小
C.前者前期还款压力较小?
D.后者后期还款压力较小
【答案】：A
【解析】题目给出沈阳市民李小溪一家购房的相关信息，包括总价40万元，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％，后面呈现了A、B、C、D几个表述。本题答案选A，推测这里比较的是两种不同还款方式（虽题目未明确说明，但结合常见的贷款还款方式比较的出题逻辑）。在常见的等额本金和等额本息两种还款方式中，等额本金还款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成，随着本金的不断减少，利息也逐月递减，从而利息支出总额相对较少；而等额本息还款方式下，每月还款金额固定，前期偿还的利息占比较大，本金占比较小，整体利息支出总额相对较多。所以A选项“前者利息支出总额较小”表述正确。B选项“后者利息支出总额较小”与实际情况不符。C选项，等额本金前期还款中本金占比高，还款金额相对较大，前期还款压力大，并非较小，所以该表述错误。D选项，等额本息每月还款金额固定，不存在后期还款压力较小的情况，该表述错误。
4、根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。
A.心理因素
B.行为因素
C.利益因素
D.人口因素
【答案】：D
【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。市场细分是指营销者通过市场调研，依据消费者的需要和欲望、购买行为和购买习惯等方面的差异，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。市场细分的标准包括地理因素、人口因素、心理因素、行为因素和利益因素等。A项心理因素是指按照消费者的生活方式、个性等心理变量来细分市场。与根据收入进行市场细分这一标准不相符，所以A项错误。B项行为因素是指按照消费者购买或使用某种产品的时机、消费者对某种产品的使用率、消费者对品牌（或商店）的忠诚程度等行为变量来细分市场。收入并非行为因素的范畴，所以B项错误。C项利益因素是指按照消费者购买某种产品时所追求的不同利益来细分市场。收入显然不属于利益因素，所以C项错误。D项人口因素是指人口变量，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。根据收入对个人贷款市场进行细分，遵循的细分标准正是人口因素，所以D项正确。综上，本题答案选D。
5、下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。
A.信用
B.质押
C.抵押
D.保证
【答案】：A
【解析】该题主要考查个人住房贷款适用的担保方式。A：信用担保是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。但个人住房贷款涉及金额较大、还款周期长，仅依靠借款人信誉来发放贷款，银行面临的风险过高，所以信用担保不适用个人住房贷款。B：质押是指债务人或者第三人将其动产或
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