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个人理财实务主编：古洁、陈惠芳大连理工大学出版社

工程一?

个人理财的知识准备

工程一个人理财的知识准备32025/5/12本工程导读本工程是学习了解个人理财根本知识的起始。通过案例导入，以简明扼要的表述方式对以下内容进行了系统介绍，其中包括：认知个人理财，包括个人理财的定义、目标、内容和流程；个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念、货币时间价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合收益和资产配置；个人理财业务的影响因素与理财业务的开展，包括个人理财业务的开展历程、个人理财业务的影响因素、理财规划师及其资格认证。

工程一个人理财的知识准备42025/5/12通过本工程的学习，我们将系统掌握以下内容：掌握个人理财的目标、内容和流程；掌握个人理财理论，包括生命周期理论、理财价值观念、货币时间价值与利率的计算、投资风险和收益以及投资组合收益和资产配置；理解各种因素对个人理财策略的影响。教学目的

工程一个人理财的知识准备52025/5/12任务1.1认知个人理财【知识目标】1.理解个人理财、个人理财规划的含义2.掌握个人理财规划的主要内容3.了解我国的个人理财业务相关的主体【技能目标】1.区分个人生活理财与投资理财2.区分个人理财的两大目标：财务平安和财务自由

工程一个人理财的知识准备62025/5/12任务1.1认知个人理财什么是个人理财1.个人理财的定义个人理财是指如何合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财包括个人生活理财和个人投资理财。个人生活理财是指通过制定财务方案对个人消费性财务资源的适当管理，并通过不断调整方案以追求财务平安和财务自由为目标的经济活动。个人投资理财就是通过制定财务方案对个人投资性财务资源的适当管理，并通过不断调整方案以追求财务平安和财务自由为目标的经济活动。

工程一个人理财的知识准备72025/5/12任务1.1认知个人理财什么是个人理财2.个人理财的动机个人理财动机可以概括地分为理性动机与感性动机。理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会成认及自我满足等。

工程一个人理财的知识准备82025/5/12马斯洛的需求层次理论

工程一个人理财的知识准备92025/5/12任务1.1认知个人理财个人理财规划的目标1.个人理财规划定义个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，通过专业人士收集客户的家庭根底信息、财务状况信息、未来生活目标信息等相关资料，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优先顺序，为客户量身定制适宜的理财方案并及时执行、监控和调整。包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。

工程一个人理财的知识准备102025/5/12任务1.1认知个人理财个人理财规划的目标1.个人理财规划定义对理财规划定义的几点强调：理财规划是全方位的综合性效劳，而不是简单的金融产品销售。理财规划强调个性化。尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某阶段的规划。理财规划通常由专业人士提供。

工程一个人理财的知识准备112025/5/12任务1.1认知个人理财个人理财规划的目标2．理财规划的目标〔1〕理财规划的总体目标〔2〕个人理财规划的具体目标包括：现金与消费、教育、保险、税收、投资、住房、退休养老、财产分配与遗产传承等具体目标。

工程一个人理财的知识准备122025/5/12任务1.1认知个人理财个人理财规划的内容和原那么1．个人理财规划的主要内容现金规划：现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。现金规划的目的在于确保有足够的资金来支付方案中和方案外的费用，并且使消费模式处于预算限制之内。消费支出规划：消费支出规划主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以到达适度消费、稳步提高生活质量的目标。包括住房消费规划、汽车消费规划、子女教育消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

工程一个人理财的知识准备132025/5/12任务1.1认知个人理财个人理财规划的内容和原那么1．个人理财规划的主要内容教育规划:自我完善和教育后代都是人生重要的内容,以实现教育规划为目的的教育理财规划包括本人教育规划和子女教育规划两种。风险管理与保险规划:风险管理与保险规划那么是指客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此根底上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施