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中级银行从业资格之中级个人贷款全真模拟模拟题
第一部分单选题(50题)
1、下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）
A.风险排序
B.自动化的审批决策
C.人工审批贷款的风险点提示
D.个人业务管理水平
【答案】：D
【解析】本题主要考查对评分卡内容的理解。A选项风险排序是评分卡的重要功能之一。评分卡通过对各种风险因素进行量化评估和计算，能够对不同对象或业务的风险程度进行排序，以便金融机构等根据风险高低采取相应的措施，所以该内容属于评分卡所包含的内容。B选项自动化的审批决策也是评分卡的常见应用。借助评分卡设定的规则和评分标准，系统可以快速对申请进行评估，并自动做出审批决策，提高审批效率，减少人为因素的干扰，因此该内容在评分卡涵盖范围内。C选项人工审批贷款的风险点提示同样是评分卡的作用体现。评分卡对贷款相关的风险因素进行分析和评估后，可以为人工审批人员明确指出可能存在的风险点，帮助他们更准确地做出审批判断，故该内容也是评分卡包含的内容。D选项个人业务管理水平主要侧重于个人在业务运营、团队管理、业务拓展等方面的能力和表现，它与评分卡所涉及的风险评估、审批决策等内容并无直接关联，不属于评分卡所包含的内容。综上，答案选D。
2、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。
A.加强对借款人还款能力的调查和分析
B.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析
C.提高贷款利率并加收罚息
D.加强对抵押物价值的调查和分析
【答案】：C
【解析】个人经营贷款信用风险防控是保障贷款安全的重要环节。A项，加强对借款人还款能力的调查和分析是关键举措。借款人的还款能力直接关系到贷款能否按时足额收回，通过对其收入稳定性、负债情况等方面的调查分析，能有效评估其还款的可能性，降低信用风险。B项，加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析也很必要。因为个人经营贷款往往与借款人所经营的企业相关，企业的经营状况、市场竞争力、财务状况等因素会影响借款人的还款能力，对企业进行深入调查分析有助于全面了解借款人的信用风险。D项，加强对抵押物价值的调查和分析同样重要。抵押物在一定程度上为贷款提供了保障，准确评估抵押物的价值，能确保在借款人违约时，银行可以通过处置抵押物来弥补损失，从而降低信用风险。而C项，提高贷款利率并加收罚息主要是针对借款人违约后的一种经济惩罚措施，并非从源头上防控信用风险的手段，它不能有效降低借款人违约的可能性，所以不属于个人经营贷款信用风险防控措施。综上，答案选C。
3、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。
A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受
C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
【答案】：A
【解析】该题主要考查押品选择次序相关知识。A说法不正确，在选择押品时，应优先选择缓释能力强、押品价值稳定且容易变现的押品，因为容易变现的押品在需要处置时能够更高效地实现其价值，降低风险，而不易变现的押品不符合这一原则。B说法正确，一年期以上应收账款、收费权等质物存在不易评估、不易监测、价值波动较大的特点，面临的不确定性和风险较高，所以应谨慎接受。C说法正确，现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等金融质押品价值相对稳定，且变现能力较强，作为质押物能够在一定程度上保障债权的实现，所以应优先选择。D说法正确，现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品，能够为债权提供较为可靠的保障，符合抵押物选择优先的原则。综上，答案是A。
4、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。
A.面谈
B.走访
C.他人
D.电话
【答案】：A
【解析】在个人商用房贷款的贷前调查工作中，贷前调查人需要充分了解借款申请人的多方面情况，包括基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等，以评估其是否具备还款能力以及贷款的风险程度。A选项面谈，是指调查人与借款申请人进行面对面的交流。通过面谈，调查人可以直接观察申请人的神态、言辞、反应等，获取最直接、最真实的信息，能够更全面、深入地了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，也便于及时追问和澄清一些关键问题，尽可能多地收集会对借款人还款能力产生影响的信息，这种方式在贷前调查中具有不可替代的优势，所以A选项正确。B选项走访，通常是指到借款人的工作单位、经营场所等
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