2021年个人理财考试重点.pdfVIP

《个人理财》

第一章：个人理财业务概念和分类

影响个人理财业务宏观和微观因素

第二章：生命周期理论

客户险分析

货币时间价值

投资理论

资产配备原理和个人产品组合

第三章：金融市场构造和功能

货币市场构成

资我市场：定义和交易机制

远期、期货和期权

保险市场产品分类

第四章：重要理财产品定义、特点和险

第五章：重要代理理财产品概念、特点和险

第六章：理财顾问服务概念、流程和特点

客户财务分析

客户特性分析

客户需求分析

财务规划重要内容、原则、环节

第七章：理解关于个人理财业务法律法规

第八章：商业银行个人理财业务条件、限制和责任

个人理财业务险管理

从业人员合规性管理

3、考试预测

考试重点依然是个人理财理论基本和金融市场，另一方面是个人理财产品和服务，法律

法规方面比例还是会比较少，而个人理财业务合规性管理应当引起注意。与第一版教材相比,

教材第四章内容比较新，也应当注意关于考点。投资理论内容有了大大简化，但是还是需要

注意关厂计算题。此外，考题有更多联系实际倾向，请人们注意理财实践中基本知识。

4、学习办法全面复习善于总结突出重点多做习题

上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)

1、个人理财业务概念是什么？

答：个人埋财业务是商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管埋等

专业化服务活动。

2、个人理财业务专业化怛质是什么？

答：•种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供征询；另•种是受托性质，

此时商业银行将按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资和资产管理业务活动。

3、国内对个人理财业务也质界定与境外有何不同？

答：境外法律并不禁止商业银行从事关于证券业务，普通也不禁止商业银行在向客户提供理

财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展关于理财业务(协

助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同步，境外大多实行是利率市场化和浮动

汇率政策。因而，商业银行可•向客户提供产品种类较多、交叉性较强，理财业务重要重于

征询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简朴。用比之下，《中华人民共和国商业银

行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同步利率尚未完全市场化，在这样市场

环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面嘛约束较多，潜在法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务？

答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等专业化服务。

5、什么是综合理财服务？

答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上，接受客户委托和授权，

按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资和资产管理业务活动

6、综合理财服务包括什么内容？

答：私人银行业务和理财筹划。

7、什么是理财筹划？

答:理财筹划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究基本上，针对特定目的客户群开发、

设计并销售资金投资和管理筹划。

8、理财筹划涉及什么内容？

答:按照客户获取收益方式不同，理财筹划可分为保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划。

9、什么是保证收益理财筹划？

答：保证收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此

产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其她投资收益由

银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险理财筹划。

10、非保证收益理财筹划涉及什么内容？

答：非保证收益理财筹划又可进一步划分为保本